住宅ローンについて

住宅ローン(銀行系)の「年収から計算した借入可能額」を一発で比較できる早見表を公開中!

こんにちは。ゼロ仲介の田中です。

関西で住宅ローンの利用を考えたときに、必ず頭によぎることのひとつ

ヒガシノさん
ヒガシノさん
一番借りられる銀行どこやろ?

この質問に答えます。

住宅ローンの利用を考えたときに、候補になるだろう各銀行の審査基準・サービスについて徹底解説をしているのですが、その中の項目「年収から計算した借入可能額」を表にしました。

たぶんわかりやすい、はず。

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
自画自賛です

▶元・三井住友銀行住宅ローン融資課出身、現・ゼロ仲介住宅ローン担当の田中(ファイナンシャルプランナー)のくわしいプロフィールはこちら

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
弊社のYouTubeチャンネルで「住宅ローンの金融機関を選ぶ基準」について話しています

▶参考動画:住宅ローンの金融機関を選ぶ基準(動画時間6分43秒)

比較する条件を整理しておきます

一概に「銀行」と言っても、各銀行の内部の基準はいろいろで。

条件をある程度統一します。

それがこれ。

  1. 計算した各データは、2019年10月1日現在のもの
  2. 保証会社が2つあるところは独自の保証会社での融資額で計算
  3. 借入希望者の雇用形態は、会社員か公務員*1
  4. 借入希望者の名義で現在ほかに借り入れはないとして計算*2
  5. 年収は、世帯年収として計算してもオッケー*3

各銀行、この条件で計算しています。

さらに、*印の箇所をくわしく書きました。ご注意ください。

*1 借入希望者の雇用形態は、会社員か公務員

この表の各銀行の審査基準は、会社員さん・公務員さんの審査基準に基づいています。

個人事業主、契約社員、会社役員(代表取締役含む)の場合は、また金額が変わるので別途聞いていただけたら!

*2 借入希望者の名義で現在ほかに借り入れはないとして計算

借入希望者(ご主人さん・奥さん・もしくはふたり)に他にローンがある場合は計算が必要なので、別途聞いていただけたら!

ちなみにここでいうローンとは、クルマのローン・クレジットカードのリボ払い・キャッシング・消費者金融からの借り入れをいいます。

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
クルマのローン、リボ払いの毎月の支払いがある場合は、別途計算が必要です

▶参考動画:住宅ローンとクルマのローンを組むならどちらが先がいい?(動画時間2分47秒)

▶参考動画:投資用ワンルームマンションを所有している場合、住宅ローンへ影響ある?(動画時間3分10秒)

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
奨学金の支払がある場合は、こちらの動画で解説しています

▶参考動画:「奨学金の住宅ローンの審査への影響」の話(動画時間1分58秒)

*3 年収は、世帯年収として計算してもオッケー

年収の金額は、世帯年収として計算してもオッケーです。

ただし、収入合算の計算方法については、各銀行さまざまなので、注意してください。

▶参考記事:収入合算(連帯債務・連帯保証・ペアローン)についてくわしい解説はこちら。

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
一番左の列の各銀行名から完全解説記事へリンクしていますので、詳細はリンク先を確認ください

年収から計算した借入可能額を一覧にしました

というわけで、各銀行の審査基準で年収から計算した借入可能額です。

年収300万円~700万円までを50万円刻みで計算してます。

各銀行の審査基準・計算方法はバラバラで。

また、同じ銀行でも年収が上がるにつれて均等に借入可能額が増えていくわけではありません。

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
急に金額が増えているところは、そこで審査基準が変わっていると考えていただけたら
ヒガシノさん
ヒガシノさん
年収400万円で基準が変わる銀行が多いな

フラット35は、ARUHI(アルヒ)の基準で、2019年6月の金利で計算しています。

一番上(年収額)の各年収の横の↕項目をタップすると、金額別に並び替えることができます。

銀行名と年収 300万円 350万円 400万円 450万円 500万円 550万円 600万円 650万円 700万円
イオン銀行 1,690 1,970 2,630 2,960 3,760 4,140 4,500 4,890 5,270
住信SBIネット銀行 2,190 2,550 2,920 3,290 3,650 4,020 4,380 4,750 5,110
三菱UFJ銀行 1,920 2,240 2,980 3,360 3,730 4,100 4,480 4,850 5,220
三井住友銀行 1,970 2,300 2,630 2,960 3,290 3,620 3,950 4,280 4,620
みずほ銀行 2,110 2,470 3,220 3,620 4,030 4,430 4,830 5,240 6,350
りそな銀行 2,170 2,540 2,900 3,260 3,630 3,990 4,350 4,710 5,080
三菱UFJ信託銀行 1,880 2,190 2,920 3,290 3,650 4,020 4,380 4,750 5,510
三井住友信託銀行 1,560 1,820 2,920 3,290 3,650 4,020 4,380 4,750 5,110
関西みらい銀行(旧・近畿大阪銀行店舗) 2,270 2,650 3,030 3,410 3,780 4,160 4,540 4,920 5,300
池田泉州銀行 2,040 2,380 3,170 3,570 3,970 4,370 4,760 5,160 5,560
関西みらい銀行(旧・関西アーバン銀行店舗) 2,040 2,380 3,170 3,570 3,970 4,370 4,760 5,160 5,560
京都銀行 1,690 1,970 2,250 2,540 2,820 3,100 3,380 3,670 3,950
紀陽銀行 1,940 2,270 3,030 3,410 3,780 4,160 4,540 4,920 5,300
南都銀行 2,040 2,380 3,170 3,570 3,970 4,370 4,760 5,160 5,560
滋賀銀行 2,270 2,650 3,030 3,410 3,780 4,160 4,540 4,920 5,300
みなと銀行 1,620 1,890 3,030 3,410 3,780 4,160 5,200 5,630 6,060
但馬銀行 2,540 2,960 3,950 4,440 4,930 5,430 5,920 6,420 6,910
京都中央信用金庫 1,940 2,270 3,030 3,410 3,780 4,160 4,540 4,920 5,300
フラット35 2,460 2,880 3,840 4,320 4,800 5,280 5,780 6,240 6,720

(単位:万円)

ヒガシノさん
ヒガシノさん
文字が小さいわ!ていう方はパソコンで見てな

まとめ

「年収から計算した各銀行の借入可能額が、一目でわかる表があればいいな」と思っていたのですが、いかがだったでしょうか。

もちろん借入可能額(貸してくれる金額)が銀行選びのすべてではないですが、ひとつの目安にはなると思います。

各銀行のくわしい審査基準・サービス・特徴については個別に解説していますので、参考にしていただけたらうれしいです。

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ABOUT ME
鈴木宏治
大阪生まれ大阪育ちの43歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。