紀陽銀行の住宅ローン、審査基準はこれ!諸費用を借りると金利が変わる?

*各データは2020年11月1日時点のものです

ゼロ仲介 田中
こんにちは。ゼロ仲介の田中です。

大阪のテレビCM・ラジオCMでよく目にする耳にする「紀陽銀行」の住宅ローン
そのCMから気になってる方も多いはず。

▶元・三井住友銀行住宅ローン融資課出身、現・ゼロ仲介住宅ローン担当の田中(ファイナンシャルプランナー)のくわしいプロフィールはこちら

あわせて読みたい
【ゼロ仲介社員インタビュー】田中寿子(たなかひさこ)の場合 こんにちは。ゼロ仲介の鈴木です。   2018年9月から1人→3人体制になった株式会社グラウンド。   そのうちの一人、田中さんへのインタビューです。 なんてこと...
▶参考:紀陽銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

この記事では、紀陽銀行の住宅ローンについてくわしい説明しますが、公式サイトも参考にご覧ください。
「紀陽銀行 住宅ローン」の公式サイトはこちら
ゼロ仲介バナー
この記事の目次

紀陽銀行住宅ローンの金利と審査基準(審査データ)

内部の審査基準はこんな感じです。

(1)から(4)まで内部の審査基準を書いていますが、読まなくても大丈夫です。

最後に、年収から計算した借入可能額の一覧を書きましたので、そちらを確認していただけたら!

(1)店頭金利

2.675%(変動金利)

(2)最大優遇金利後の実行金利

0.445%(変動金利・融資手数料型)

0.95%(全期間固定金利)

(3)審査金利

3%

(4)返済負担率(返済比率)

年収300万円未満         → 25%

年収300万円以上400万円未満 → 30%

年収400万円以上           → 35%

(5)借入可能最低年収

200万円以上(「紀陽銀行住宅ローン担当談」)

(6)最低勤続年数

1年以上

(7)諸費用ローンの借入れ

諸費用ローンが借入れできるかどうかは、物件の借入れ分とあわせて一緒に審査します。

ヒガシノさん
物件価格+諸費用で合計して審査するねんな

紀陽銀行住宅ローンの特徴

紀陽銀行住宅ローンの特徴はこれ。

(1)審査は個別

紀陽銀行はほかの地方銀行と同じく、審査は個別。

そのため、紀陽銀行側から条件を出してきて、少しでもいい条件、なんとか審査が通るように提案してくれたりします。

たとえば、

  • 親に連帯保証人になってもらえますか?
  • 実家は、持ち家ですか?
  • 購入するお家が実家の近くだとプラスポイントなんですが、実家の住所を教えてください
  • コツコツ貯めてきはった自己資金を見たいので、預金通帳を1年分コピーください
  • 資格を持っていたら証明書のコピーください

こんな条件を提案してくれるわけです。

ヒガシノさん
足りない条件を、別の条件で補うことを提案してくれるとか、なんていい銀行やねん
ゼロ仲介 田中
都市銀行じゃ、やっぱりこうはいかないです

もしかしたら、紀陽銀行への提出書類が多くなるかもしれませんが、それはそれだけ真剣に審査をしている証拠です。

担当さんが何とかして審査に通したいのです。

(2)保証会社が2つあって、使い分けている

審査を出す側にはあんまり関係ないかもですが、内部の話をすこし。

ほかの地方銀行と同じく、紀陽銀行は住宅ローンを審査をする保証会社がふたつあって、いい結果が出る保証会社を使ってくれます。

ちなみに、そのふたつはこれです。

  • 阪和信用保証(はんわしんようほしょう)
  • 全国保証(ぜんこくほしょう)
ヒガシノさん
阪和信用保証が独自の保証会社で、全国保証は外部の保証会社やな
ゼロ仲介 田中
阪和信用保証で通るなら、条件がいいのでそちらを採用してくれます

(3)収入合算

収入合算する方の雇用形態・年収に制限はありません。

具体的には、

奥さんがパートでも収入合算可能。(もちろん、契約社員・正社員でも可能)

パートの場合でも、収入はまるまる全額合算できます。

ゼロ仲介 田中
30万円でも、150万円でもそのまま合算できます

合算した場合の収入計算方法

そのまま足すだけ。

  • ご主人さん(正社員) 年収400万円
  • 奥さん(パート)   年収80万円

の場合は、世帯年収は480万円で計算。

参考記事:住宅ローンの収入合算については、こちらにくわしく書きました。

あわせて読みたい
住宅ローンで収入合算するメリット・デメリットは?連帯債務・連帯保証・ペアローンを解説! この記事を読めば「これがわかる!」 収入合算のメリット・デメリット 収入合算、全3パターンの解説 収入合算のタイプ別にみる、住宅ローンのポイント・組み方の例 こ...

(4)団体信用生命保険のオプションは3段階

紀陽銀行の団体信用保証は、通常の死亡保障に加え、

  • がん特約    金利+0.15%
  • 3大疾病特約 金利+0.2%
  • 3大疾病+ライフサポート特約 金利+0.25%

という3段階。

通常の3大疾病(がん・心筋梗塞・脳卒中)に加えて、その他のケガや病気による就業不能状態に対する保障です。

諸条件はありますが、これだけカバーしてくれているので、現在加入している生命保険と照らし合わせて、検討してみるのもいいかもです。

くわしくはライフサポート団体信用生命保険制度についてはこちらをご確認ください。

▶参考記事:団体信用生命保険のオプションが無料キャンペーン中の(金利のプラスなしで)「池田泉州銀行」の住宅ローンとも比較してみてください。

「池田泉州銀行」の住宅ローンについてのくわしい解説はこちら

紀陽銀行で住宅ローンを利用するメリット

  • 一部上場企業・公務員さんならおそらく変動金利で0.445%(変動金利)
  • 住宅ローンの契約と、残代金の支払いを同じ日にできるため、スケジュールが短縮できる
  • 提携ATMが多く(ゆうちょ・ローソンATM・セブン銀行ATM・イーネットATM)

紀陽銀行で住宅ローンを利用するデメリット

  • どんなに大きな会社の会社員、公務員でも諸費用を借りると、金利は一番良くて0.775%(変動金利)
  • 一部繰り上げ返済は有料(変動金利→5,400円、固定金利→32,400円)
  • 取扱い事務手数料がちょっと高め 54,000円~75,600円(阪和信用保証の場合)

年収から計算した紀陽銀行住宅ローンでの借入れ可能額(マックス額)をシミュレーション

最初に書いた、

  • 審査金利
  • 返済比率

から計算した借入れ可能額です。

収入合算する場合は、収入を合計した世帯年収でみてください。

年収借入可能額
300万円1,940万円
350万円2,270万円
400万円3,030万円
450万円3,410万円
500万円3,780万円
550万円4,160万円
600万円4,540万円
650万円4,920万円
700万円5,300万円

紀陽銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ

このような条件で住宅ローンの借入れを考えている方にはおすすめです。

  1. 変動金利の金利プランを考えていて、「とにかく金利!」重視な方
  2. 団体信用生命保険の特約の加入は考えず、通常の死亡保障のみを考えている方
  3. 残代金の支払い日まで、タイトなスケジュールですすめていかないといけない方
  4. 収入合算での借入れを考えていて、奥さんの雇用形態が契約社員・パートの方

紀陽銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい

ヒガシノさん
上に書いた「おすすめ」の反対やな。
  1. 諸費用の借入れも検討している方
  2. 団体信用生命保険の特約への加入を考えている方

まとめ

上場企業・公務員の方で変動金利の金利重視の方、団体生命保険は死亡保障のみでいい方へはおすすめです。

もしくは、いろんな事情を抱えた方(個別審査なので)、ぜひ相談してみてください。

必見!関西で新築一戸建ての購入を検討されている方へ

関西の新築一戸建てを仲介手数料無料で紹介するサービス、ゼロ仲介を始めました。

くわしくは、下のリンクからどうぞ!

▶新築一戸建ての仲介手数料0円の購入サービス「ゼロ仲介」はこちら

ヒガシノさん
紀陽銀行で住宅ローン借りるなら、仲介手数料も節約できるかもやで。
ゼロ仲介バナー

そのほかの銀行の特徴もまとめました

紀陽銀行以外にも、各銀行の住宅ローンの情報をまとめました。

あわせて読みたい
イオン銀行の住宅ローンの審査基準はゆるいのか。元・銀行住宅ローン担当者がリアルに書きました。 こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 最近よく聞く「イオン銀行」。お家の購入を検討しているお客さまからどんな住宅ローンなのか、質問されることも結構多いです。 %...
あわせて読みたい
住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査基準を解説!8大疾病は意味ない? *各データは2020年7月1日時点のものです 住宅ローンの借入れを検討していて、ネットで銀行を調べているとよく目にする「住信SBIネット銀行」。 圧倒的な金利の低さから...
あわせて読みたい
三菱UFJ銀行の住宅ローンを徹底解説。金利は?実際の評判は?審査はきびしい? *各データは2020年7月1日時点のものです 日本で一番住宅ローンを融資している金融機関は、三菱UFJ銀行です(2019年データ)。住宅ローンの借り入れを検討しているなら、...
あわせて読みたい
三井住友銀行(SMBC)の住宅ローンの金利・審査基準を完全解説。充実した団信特約オプション。 *各データは2020年7月1日時点のものです 住宅ローンの借入れを検討していると、候補にあがってくる「三井住友銀行」。 三大メガバンクのひとつなので、気になっている方...
あわせて読みたい
みずほ銀行の住宅ローン審査の内容を公開!変動金利は口コミのとおり?借入可能額をシミュレーションし... この記事を読めば「これがわかる!」 みずほ銀行住宅ローンの審査基準と金利について みずほ銀行の住宅ローンの特徴 年収から計算した借入可能額(MAX額) *各データは2...
あわせて読みたい
りそな銀行の住宅ローンを解説!金利・手数料は?審査基準は口コミ・評判通り?借入額可能額シミュレー... *各データは2020年7月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 住宅ローンの借入れを検討していて、銀行を調べていると候補にかならず挙がる「りそな銀行の...
あわせて読みたい
三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの審査基準は?変動金利の最優遇金利はすごい!王道の信託銀行のサービス! この記事を読めば「これがわかる!」 三菱UFJ信託銀行住宅ローンの審査基準と金利について 三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの特徴 年収から計算した借入可能額(MAX額)を...
あわせて読みたい
三井住友信託銀行の住宅ローンの審査基準を完全解説。借入可能額をシミュレーションをしてみました。 *各データは2020年7月1日時点のものです 住宅ローンの借り入れを検討していると、候補に挙がることも多い信託系銀行。 信託系銀行はふたつあるんですが、そのひとつ「三...
あわせて読みたい
関西アーバン銀行(現・関西みらい銀行)の住宅ローンの評判は?審査基準を完全解説。金利はどのくらい? この記事を読めば「これがわかる!」 関西アーバン銀行(現・関西みらい銀行)の住宅ローンの審査基準と金利について 関西アーバン銀行(現・関西みらい銀行)の住宅ロ...
あわせて読みたい
近畿大阪銀行(現・関西みらい銀行)の住宅ローンの審査基準を大公開!審査は厳しい?変動金利はどの銀...   この記事を読めば「これがわかる!」 近畿大阪銀行「住宅ローン」の審査基準 近畿大阪銀行「住宅ローン」のメリット・デメリット 年収から計算した借入可能額(...
あわせて読みたい
池田泉州銀行の住宅ローン、変動金利おすすめ。審査基準を完全解説!借入額可能額シミュレーション結果... *各データは2020年7月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 元・三井住友銀行住宅ローン担当、ファイナンシャルプランナーで、現在はゼロ仲介の住宅ロー...
あわせて読みたい
京都銀行の住宅ローンを徹底解説。審査基準は?金利・諸費用ローンなどメリットデメリットはこれ! *各データは2020年7月1日時点のものです 今回は、京都府~大阪府北東部に支店が多い、京都銀行について書きました。 京都銀行の住宅ローンの審査基準、特徴、借入れると...
あわせて読みたい
紀陽銀行の住宅ローン、審査基準はこれ!諸費用を借りると金利が変わる? *各データは2020年11月1日時点のものです 大阪のテレビCM・ラジオCMでよく目にする耳にする「紀陽銀行」の住宅ローン。そのCMから気になってる方も多いはず。 ▶...
あわせて読みたい
南都銀行の住宅ローンについて!審査基準は?変動金利は?「金利交渉ができる」という口コミ・評判は本当? *各データは2020年7月1日時点のものです 奈良に本店がある地方銀行「南都銀行」。 大阪府内では南大阪エリアに支店が多く、住宅ローンの借入れ先の候補になっている方も...
あわせて読みたい
滋賀銀行の住宅ローンの評判は?審査基準を公開。仮審査→結果の日数は最短翌日! *各データは2020年4月1日時点のものです 滋賀県で住宅ローンの利用を検討していると、候補に挙がる「滋賀銀行」。 (もうひとつの候補はだいたい関西みらい銀行) 2018...
あわせて読みたい
みなと銀行の住宅ローンの評判は?審査は厳しい?諸費用の借り入れ、キャンペーンについて解説しました。 *各データは2020年7月1日時点のものです。 こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 兵庫県(特に兵庫県西部)で圧倒的な知名度の「みなと銀行」。 会社からの給与振り込み口...
あわせて読みたい
但馬銀行の住宅ローンの審査基準を解説。通りやすいってホント?諸費用は高くなるってホント? *各データは2020年7月1日時点のものです 大阪・兵庫県で住宅ローンの利用を検討していると、候補に挙がる「但馬銀行」。 但馬銀行の住宅ローンは、審査基準がほかの銀行...
あわせて読みたい
京都中央信用金庫の住宅ローンの審査基準を解説!評判・年収から計算した借入可能額をシミュレーション... *各データは2020年4月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の鈴木です。 京都府内(特に京都市内)で住宅ローンの利用を検討していると、候補に挙がる「京都中央信用...

「損しないお金の使い方とは?」シミュレーションをまとめました

あわせて読みたい
【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入れ可能限度額を見える化!年収の何倍まで、いくらまで借... こんにちは。ゼロ仲介住宅ローン担当の田中です。 これがわかれば、予算の上限がわかるのに。広告でいくらの物件情報を見ればいいのかわかるのに。 そんなあなたに、か...
あわせて読みたい
【シミュレーション】毎月の支払額から逆算した無理のない住宅ローンの借入額はいくら?金利別で総額を... こんにちは。ゼロ仲介を運営しています、株式会社グラウンドの鈴木です。 前回のシミュレーション(【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入れ可能限度額を見える...
あわせて読みたい
【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入可能限度額と無理なく返済できる借入額をグラフ化! こんにちは。株式会社グラウンドの鈴木です。 2回にわけて 年収から住宅ローンの借入可能限度額無理なく返済できる借入額 のシミュレーションをしてきました。 そこで、...
あわせて読みたい
住宅ローン保証料の支払い方「外枠方式」「内枠方式」とは?どちらが得?シミュレーションして戦略的に... この記事を読めば「これがわかる!」 銀行へ支払う保証料とは? 保証料の「外枠方式」「内枠方式」とは? 「外枠方式」「内枠方式」のメリット・デメリット 未来に対応...
あわせて読みたい
【質問】住宅ローンの支払い額をシミュレーション「変動金利が上がった場合の支払い額とローン残高を知... 株式会社ground鈴木です。 住宅ローンについての質問をよく受けます。 特に借り入れについて、返済についての質問を多く受けるのですが、今回もその中のひとつ。 総返済...
あわせて読みたい
【質問】住宅ローンの支払い額をシミュレーション「現在30歳、繰り上げ返済をして60歳までにローンを完... 株式会社ground鈴木です。 住宅ローンについての質問にお答えしようシリーズ(勝手にシリーズ化)。 特に借り入れについて、返済についての質問を多く受けるのですが、...
よかったらシェアしてね!
  • URLをコピーしました!
  • URLをコピーしました!

この記事を書いた人

大阪生まれ大阪育ちの44歳。

北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。

「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」

そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。

弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。

住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。

この記事の目次