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三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの審査基準は?変動金利の最優遇金利はすごい!王道の信託銀行のサービス!

 

この記事を読めば「これがわかる!」

  • 三菱UFJ信託銀行住宅ローンの審査基準と金利について
  • 三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの特徴
  • 年収から計算した借入可能額(MAX額)をシミュレーション

*各データは2018年10月時点のものです

 

参考:三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

ここでは、三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしい説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。

「三菱UFJ信託銀行」の公式サイトはこちらをご覧ください。

 

こんにちは。ゼロ仲介の鈴木です。

今回は三菱UFJ信託銀行の特徴を書いてみます。

 

「ネット専用の住宅ローンだから低金利」という三菱UFJ信託銀行の住宅ローン。

申込み→契約まで、銀行へ行く必要がありません。

 

三菱UFJ信託銀行住宅ローンの金利と審査基準(審査データ)

細かい数字がたくさん出てきますが、気にしなくても大丈夫。

 

(1)店頭金利

2.675% (変動金利)

 

(2)最大優遇金利後の実行金利

0.500% (変動金利)

 

(3)審査金利

3.25%

 

(4)返済比率(返済負担率)

150万円以上250万円未満 → 25%

250万円以上400万円未満 → 30%

400万円以上           → 35%

 

(5)借入可能最低年収

150万円実際は300万円以上が目安「三菱UFJ信託銀行ローン担当談」)

 

(6)最低勤続年数

原則3年以上(条件によっては勤続1年から審査可能)

 

(7)事務手数料

32,400円(保証料型・融資手数料型共通)

 

(8)保証料・融資手数料

融資金額×2.0612%(元利均等返済・借入期間35年)

 

三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの特徴

(1)個人信用情報にはきびしい

まずはこれ。

信託銀行は都市銀行と同じく、個人信用情報にきびしいです。

過去の借入れの返済が滞っていると、一部上場企業勤務・公務員を問わず、審査に絶対に通りません。

(もちろん返済履歴によります)

また現在消費者金融から借入がある場合、返済履歴に問題がなくても高確率で審査に通りません。

 

(2)団体信用生命保険の特約は金利上乗せタイプと別途月払いタイプ

三菱UFJ信託銀行の団体信用生命保険の特約はこの3パターン

●死亡保障のみ

●死亡保障+3大疾病保障 金利+0.3

●死亡保障+疾病保障保険「10のあんしん」 金利上乗せなし、別途月払い

 

(3)諸費用ローンはない

三菱UFJ信託銀行には、諸費用ローンという商品がありません。

そのため、そもそも諸費用を三菱UFJ信託銀行から借入れることができないのです。

 

(4)収入合算に制限あり

ほかの都市銀行・信託銀行とおなじく収入合算には条件があります。

  • 正社員のみ収入合算できる(契約社員・派遣社員・パート・アルバイトは不可)
  • 合算者の収入は、合算者(奥さん)の収入の半分まで

内容はというと、

合算者(奥さん)はお仕事をしていても、正社員じゃないと合算できません。
(これはほかの都市銀行とおなじ)

そして最低年収は150万円以上

 

(5)団体信用生命保険に加入できなくても「ワイド団信」で対応

健康上の理由で、通常の団体信用生命保険にご加入いただけなかった方でも、ワイド団信であれば、ご加入できるかも。

健康上に不安があっても、もしかしたら住宅ローンの借入れができるかも。

ちなみに、この両方の条件を満たせば加入できます。

  • お借入時の年齢が51歳未満の方
  • 「加入条件緩和割増保険料適用特約付団体信用生命保険」にご加入が認められる方

ワイド団信は金利上乗せ+0.3%

 

(6)繰り上げ返済手数料0円

インターネットバンキングからは繰り上げ返済手数料「0円」。

このあたりは、都市銀行と共通しています。

 

年収から計算する、三菱UFJ信託銀行で住宅ローンの借入額可能額をシミュレーション!

というわけで、年収から計算する借入可能額をシミュレーションしてみます。

ゼロ仲介 鈴木
ゼロ仲介 鈴木

審査金利が他の銀行よりも低いので、借入可能額が高め(ちょっとだけ)です。

年収については、こちらの記事を参考にしていただけたら!

銀行は住宅ローンの事前審査・本審査で必要書類から一体何をチェックしているのか知っていますか? この記事を読めば「これがわかる!」 銀行が住宅ローンを審査する、すべての基準はこれ 銀行が事前審査でチェックする...
ヒガシノさん
ヒガシノさん
年収は、源泉徴収票に載ってる税込年収で見るねんな

 

年収 借入可能額
300万円 1,880万円
350万円 2,190万円
400万円 2,920万円
450万円 3,290万円
500万円 3,650万円
550万円 4,020万円
600万円 4,380万円
650万円 4,750万円
700万円 5,510万円

 

 

まとめ

都市銀行・信託銀行の中でも、トップクラスの金利で借入れができる銀行です(変動金利)。

個人情報にきびしかったり、諸費用ローンがそもそも存在しなかったりと、条件のいい方でないと借入れはむずかしいかもしれません。

でも、一部上場企業の会社員さん・公務員さんならもしかすると、最優遇金利で借入れができるかも!

条件があえば、候補に入れてみてはいかがでしょうか。

 

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鈴木宏治
鈴木宏治
大阪生まれ大阪育ちの41歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。