この記事を読めば「これがわかる!」
- 三菱UFJ信託銀行住宅ローンの審査基準と金利について
- 三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの特徴
- 年収から計算した借入可能額(MAX額)をシミュレーション
*各データは2020年4月1日時点のものです
▶参考:三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内
ここでは、三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしい説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。
「三菱UFJ信託銀行」の公式サイトはこちらをご覧ください。
こんにちは。ゼロ仲介の鈴木です。
今回は三菱UFJ信託銀行の特徴を書いてみます。
「ネット専用の住宅ローンだから低金利」という三菱UFJ信託銀行の住宅ローン。
申込み→契約まで、銀行へ行く必要がありません。
この記事の目次
三菱UFJ信託銀行住宅ローンの金利と審査基準(審査データ)
細かい数字がたくさん出てきますが、気にしなくても大丈夫。
(1)店頭金利
2.675%(変動金利)
(2)最大優遇金利後の実行金利
0.500%(変動金利)
(3)審査金利
3.25%
(4)返済比率(返済負担率)
150万円以上250万円未満 → 25%
250万円以上400万円未満 → 30%
400万円以上 → 35%
(5)借入可能最低年収
150万円(実際は300万円以上が目安「三菱UFJ信託銀行ローン担当談」)
(6)最低勤続年数
原則3年以上(条件によっては勤続1年から審査可能)
(7)事務手数料
32,400円(保証料型・融資手数料型共通)
(8)保証料・融資手数料
融資金額×2.0612%(元利均等返済・借入期間35年)
三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの特徴
(1)個人信用情報にはきびしい
まずはこれ。
信託銀行は都市銀行と同じく、個人信用情報にきびしいです。
過去の借入れの返済が滞っていると、一部上場企業勤務・公務員を問わず、審査に絶対に通りません。
(もちろん返済履歴によります)
また現在消費者金融から借入がある場合、返済履歴に問題がなくても高確率で審査に通りません。
(2)団体信用生命保険の特約は金利上乗せタイプと別途月払いタイプ
三菱UFJ信託銀行の団体信用生命保険の特約はこの3パターン
●死亡保障のみ
●死亡保障+3大疾病保障 金利+0.3
●死亡保障+疾病保障保険「10のあんしん」 金利上乗せなし、別途月払い
(3)諸費用ローンはない
三菱UFJ信託銀行には、諸費用ローンという商品がありません。
そのため、そもそも諸費用を三菱UFJ信託銀行から借入れることができないのです。
(4)収入合算に制限あり
ほかの都市銀行・信託銀行とおなじく収入合算には条件があります。
- 正社員のみ収入合算できる(契約社員・派遣社員・パート・アルバイトは不可)
- 合算者の収入は、合算者(奥さん)の収入の半分まで
内容はというと、
合算者(奥さん)はお仕事をしていても、正社員じゃないと合算できません。
(これはほかの都市銀行とおなじ)
そして最低年収は150万円以上。
(5)団体信用生命保険に加入できなくても「ワイド団信」で対応
健康上の理由で、通常の団体信用生命保険にご加入いただけなかった方でも、ワイド団信であれば、ご加入できるかも。
健康上に不安があっても、もしかしたら住宅ローンの借入れができるかも。
ちなみに、この両方の条件を満たせば加入できます。
- お借入時の年齢が51歳未満の方
- 「加入条件緩和割増保険料適用特約付団体信用生命保険」にご加入が認められる方
ワイド団信は金利上乗せ+0.3%。
(6)繰り上げ返済手数料0円
インターネットバンキングからは繰り上げ返済手数料「0円」。
このあたりは、都市銀行と共通しています。
年収から計算する、三菱UFJ信託銀行で住宅ローンの借入額可能額をシミュレーション!
というわけで、年収から計算する借入可能額をシミュレーションしてみます。
審査金利が他の銀行よりも低いので、借入可能額が高め(ちょっとだけ)です。
年収については、こちらの記事を参考にしていただけたら!
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年収 | 借入可能額 |
300万円 | 1,880万円 |
350万円 | 2,190万円 |
400万円 | 2,920万円 |
450万円 | 3,290万円 |
500万円 | 3,650万円 |
550万円 | 4,020万円 |
600万円 | 4,380万円 |
650万円 | 4,750万円 |
700万円 | 5,510万円 |
まとめ
都市銀行・信託銀行の中でも、トップクラスの金利で借入れができる銀行です(変動金利)。
個人情報にきびしかったり、諸費用ローンがそもそも存在しなかったりと、条件のいい方でないと借入れはむずかしいかもしれません。
でも、一部上場企業の会社員さん・公務員さんならもしかすると、最優遇金利で借入れができるかも!
条件があえば、候補に入れてみてはいかがでしょうか。
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