みずほ銀行の住宅ローン審査の内容を公開!変動金利は口コミのとおり?借入可能額をシミュレーションしました。

この記事を読めば「これがわかる!」

  • みずほ銀行住宅ローンの審査基準と金利について
  • みずほ銀行の住宅ローンの特徴
  • 年収から計算した借入可能額(MAX額)

*各データは2020年4月1日時点のものです

こんにちは。ゼロ仲介の鈴木です。

都市銀行のひとつ、「みずほ銀行の住宅ローン」

参考:みずほ銀行の住宅ローンの公式サイトのご案内

ここでは、みずほ銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしい説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。

「みずほ銀行」の公式サイトはこちら

くわしく書いてみます。

この記事の目次

みずほ銀行住宅ローンの金利と審査基準(審査データ)

(1)店頭金利

2.475% (変動金利)

(2)最大優遇金利後の実行金利

0.625% (変動金利)

(3)審査金利

3.5%

(4)返済比率(返済負担率)

年収300万円以上400万円未満 → 35%

年収400万円以上700万円未満    → 40%

年収700万円以上         → 45%

(5)借入可能最低年収

300万円以上(これ以下だと審査してません)

(6)最低勤続年数

3年(ですが目安は1年から審査可能)

(7)事務手数料

32,400円

みずほ銀行の住宅ローンの特徴

ここからは、みずほ銀行の住宅ローンの特徴を簡単にまとめておきます。

(1)事前審査はすべてデータ端末の点数次第

メガバンクのひとつである、みずほ銀行の住宅ローンの事前審査は他のメガバンクの三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行と同じく点数制です。

みずほ銀行独自のデータ端末に年齢・勤務先・勤続年数・年収・希望借入額を打ち込むと評価が出ます(勤務先も評価点が出ます)。

この点数が一定以下だと融資不可。事前審査に落ちます。

▶参考記事:同じ都市銀行でも、りそな銀行の事前審査は個別審査です(データ端末の点数制ではありません)。

ぜひ「りそな銀行」の住宅ローンと審査基準を比較してみてください。

「りそな銀行」の住宅ローンについてのくわしい解説はこちらからご覧ください。

(2)スコアリングができる

スコアリングとは、事前審査の前にお客さんの情報を元に事前にデータ端末を叩いて、点数を調べてもらうことです。

支店へ自分で事前審査を依頼した場合はできませんが、不動産業者が住宅ローンセンターと取引があれば、このスコアリングができます。

スコアリングでわかること、わからないことがありますので注意してください。

スコアリングは、あなたの情報から借入額とその結果(承認がオッケーになりそうかどうか)を事前に判断するものです。

●スコアリングでわかること

  • 希望額が借入可能額か(年収から計算)
  • 承認が下りる前提で、優遇金利がいくらか

●スコアリングでわからないこと

  • 物件が融資可能なものか
  • 個人信用情報についてのもの

参考記事同じくスコアリングができるのは三菱東京UFJ銀行です。

くわしくは「三菱東京UFJ銀行の住宅ローン」も参考にご覧ください。

(3)個人信用情報にはきびしい

みずほ銀行はほかの都市銀行と同じく、やっぱり個人信用情報にきびしいです。

過去の借入れの返済が滞っていると、一部上場企業勤務・公務員を問わず、住宅ローンの審査に通りません。(もちろん返済履歴によります)

現在消費者金融から借入れがあると、返済状況に問題がなくても審査に通りにくいです。過去の借入れ・現在の借入れへのきびしさは、他の都市銀行と同じくらいかと。

これまで事前審査を出して2時間で返ってきたことがあります(もちろん落ちました)。

(4)団体信用生命保険に加入できなくても「ワイド団信」で対応

健康上の理由で、通常の団体信用生命保険にご加入できなかった方でも、ワイド団信であれば、ご加入できるかも。

健康上に不安があっても、もしかしたら住宅ローンの借入れができるかも。

ちなみに、この両方の条件を満たせば加入できます。

  • お借入時の年齢が51歳未満の方
  • 「加入条件緩和割増保険料適用特約付団体信用生命保険」にご加入が認められる方

ワイド団信は金利上乗せ+0.3%

(5)団体信用生命保険の特約は金利上乗せタイプと別途月払いタイプ

みずほ銀行住宅ローンの団体信用生命保険の特約はこのふたつ。

●3大疾病保障特約付団体信用生命保険

金利上乗せ+0.3%

ローン申込金額3,000万円超の場合、健康診断結果証明書の提出が必要。

●団体信用生命保険+8大疾病補償プラス or 団体信用生命保険+8大疾病補償

保険料は別途月払い(ローン残高の変動により毎月保険料が変動)

まとめると、みずほ銀行の団体信用生命保険はこんな感じ。

左の団体信用生命保険5パターンの中からひとつ+火災保険で、お家を守るイメージです。

(6)収入合算は条件あり

ほかの都市銀行とおなじく収入合算には条件があります。

  • 正社員のみ収入合算できる(契約社員は条件付きで合算できる・派遣社員・パート・アルバイトは不可)
  • 合算者の収入は、合算者(奥さん)の収入の半分まで

どんなもんかというと、

合算者はお仕事をしていても、正社員じゃないと合算できません。(これはほかの都市銀行とおなじ)

ほかの都市銀行とちがう点は、合算できる額は合算者(奥さん)の収入の半分まで

奥さんが契約社員の場合

3年間以上おなじ会社に勤めている

ことが前提で

直近3年の収入の平均額×80%×半分を合算できます

参考記事:住宅ローンの収入合算についてくわしくは、こちらの記事をご覧ください。

あわせて読みたい
住宅ローンで収入合算するメリット・デメリットは?連帯債務・連帯保証・ペアローンを解説! この記事を読めば「これがわかる!」 収入合算のメリット・デメリット 収入合算、全3パターンの解説 収入合算のタイプ別にみる、住宅ローンのポイント・組み方の例 こ...

(7)諸費用を借りると条件が悪くなる(かもしれない)

みずほ銀行の住宅ローンは、ほかの銀行とおなじく諸費用も借入れることができます。

ただ、諸費用も借入れる場合、金利の優遇は望めないかも。

あなたの条件にもよりますが、諸費用を借入れた場合の優遇金利は店頭金利から「-1.4%~-1.8%」。

つまり、借入金利は0.675%~1.075%。

ヒガシノさん

0.675%って悪くないやん

て思ったかもしれませんが、みずほ銀行の住宅ローンで諸費用も借入れた場合、この0.675%の金利で借入れができることはかなり稀です。(みずほ銀行住宅ローン担当者談)

ゼロ仲介 鈴木

最悪の場合、優遇金利なしっていうこともあります

(8)飯田グループホールディングスと提携

みずほ銀行は、飯田グループホールディングスと提携しています。

飯田グループの新築一戸建て建売住宅を購入する場合、金利優遇・スケジュールの面で他の銀行より優遇されます。

実際には、基準金利から-1.7%が確定します。(なので、変動金利で0.775%は確定します)

これ以上にいい条件で借入れができるかは、あなたの条件によります。

参考記事同じく飯田グループホールディングスと提携している銀行はこちらの銀行です。
りそな銀行住宅ローン」「イオン銀行の住宅ローン」も参考にご覧ください。

参考記事:飯田ホールディングスの新築一戸建て建売住宅についてのくわしい説明は以下をご覧下さい。
パワービルダーとは何か知っていますか?建売住宅の価格を支える3つの仕組みを参照ください。

(9)繰り上げ返済手数料0円

みずほダイレクト(インターネットバンキング)経由からの手続きはすべて繰り上げ返済手数料「0円」。

年収から計算する、みずほ銀行で住宅ローンの借入額可能額をシミュレーション!

というわけで、年収から計算する借入可能額をシミュレーションしてみます。

ヒガシノさん

年収は、源泉徴収票に載ってる税込年収で見るねんな

年収借入可能額
300万円2,110万円
350万円2,470万円
400万円3,220万円
450万円3,620万円
500万円4,030万円
550万円4,430万円
600万円4,830万円
650万円5,240万円
700万円6,350万円

まとめ

みずほ銀行はやはり都市銀行なので、審査基準もほかの都市銀行に近いものがあります。

事前審査はポイント制、個人信用情報にきびしいなど、ほかの都市銀行と横並びの基準のところも多いです。

ただ、たとえば都市銀行の中でワイド団信があるのはみずほ銀行の住宅ローンだけ。

もし都市銀行での借入れを検討しているなら、じっくり検討して、候補にいれていただけたらいいかもしれません!

関西で新築一戸建ての購入を検討されている方へ

新築一戸建てを仲介手数料無料で紹介するサービス、ゼロ仲介を始めました。

関西にお住まいで、みずほ銀行でのお借り入れを検討されているなら、仲介手数料を節約できるかもです。

ヒガシノさん

くわしくは、↓↓↓のリンクをすぐタップ!

▶新築一戸建ての仲介手数料無料の購入サービス「ゼロ仲介」はこちら

ゼロ仲介バナー

そのほかの銀行系住宅ローンの特徴もまとめました

みずほ銀行以外にも、各銀行の住宅ローンの情報をまとめました。

あわせて読みたい
イオン銀行の住宅ローンの審査基準はゆるいのか。元・銀行住宅ローン担当者がリアルに書きました。 こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 最近よく聞く「イオン銀行」。お家の購入を検討しているお客さまからどんな住宅ローンなのか、質問されることも結構多いです。 審査...
あわせて読みたい
住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査基準を解説!8大疾病は意味ない? *各データは2020年7月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 住宅ローンの借入れを検討していて、ネットで銀行を調べているとよく目にする「住信SBIネッ...
あわせて読みたい
三菱UFJ銀行の住宅ローンを徹底解説。金利は?実際の評判は?審査はきびしい? こんにちは。ゼロ仲介の田中です 住宅ローンの借り入れを検討しているなら、かならず目にするUFJ。その三菱UFJ銀行の住宅ローンについて、くわしく書いてみます。 ▶元・...
あわせて読みたい
三井住友銀行(SMBC)の住宅ローンの金利・審査基準を完全解説。充実した団信特約オプション。 *各データは2020年7月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 住宅ローンの借入れを検討していると、候補にあがってくる「三井住友銀行」。 三大メガバン...
あわせて読みたい
みずほ銀行の住宅ローン審査の内容を公開!変動金利は口コミのとおり?借入可能額をシミュレーションし... この記事を読めば「これがわかる!」 みずほ銀行住宅ローンの審査基準と金利について みずほ銀行の住宅ローンの特徴 年収から計算した借入可能額(MAX額) *各データは2...
あわせて読みたい
りそな銀行の住宅ローンを解説!金利・手数料は?審査基準は口コミ・評判通り?借入額可能額シミュレー... こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 住宅ローンの借入れを検討していて、銀行を調べていると候補にかならず挙がる「りそな銀行の住宅ローン」。 りそな銀行独自のサービ...
あわせて読みたい
三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの審査基準は?変動金利の最優遇金利はすごい!王道の信託銀行のサービス! この記事を読めば「これがわかる!」 三菱UFJ信託銀行住宅ローンの審査基準と金利について 三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの特徴 年収から計算した借入可能額(MAX額)を...
あわせて読みたい
三井住友信託銀行の住宅ローンの審査基準を完全解説。借入可能額をシミュレーションをしてみました。 *各データは2020年7月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の田中です 住宅ローンの借り入れを検討していると、候補に挙がることも多い信託系銀行。 信託系銀行はふ...
あわせて読みたい
関西アーバン銀行(現・関西みらい銀行)の住宅ローンの評判は?審査基準を完全解説。金利はどのくらい? この記事を読めば「これがわかる!」 関西アーバン銀行(現・関西みらい銀行)の住宅ローンの審査基準と金利について 関西アーバン銀行(現・関西みらい銀行)の住宅ロ...
投稿が見つかりません。
あわせて読みたい
池田泉州銀行の住宅ローン、変動金利おすすめ。審査基準を完全解説!借入額可能額シミュレーション結果... こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 元・三井住友銀行住宅ローン担当、ファイナンシャルプランナーで、現在はゼロ仲介の住宅ローンを担当しています。 この記事では、大...
あわせて読みたい
京都銀行の住宅ローンを徹底解説。審査基準は?金利・諸費用ローンなどメリットデメリットはこれ! *各データは2020年7月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 今回は、京都府~大阪府北東部に支店が多い、京都銀行について書きました。 京都銀行の住宅...
あわせて読みたい
紀陽銀行の住宅ローン、審査基準はこれ!諸費用を借りると金利が変わる? *各データは2020年11月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 大阪のテレビCM・ラジオCMでよく目にする耳にする「紀陽銀行」の住宅ローン。そのCMから気...
あわせて読みたい
南都銀行の住宅ローンについて!審査基準は?変動金利は?「金利交渉ができる」という口コミ・評判は本当? *各データは2020年7月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 奈良に本店がある地方銀行「南都銀行」。 大阪府内では南大阪エリアに支店が多く、住宅ロー...
あわせて読みたい
滋賀銀行の住宅ローンの評判は?審査基準を公開。仮審査→結果の日数は最短翌日! *各データは2020年4月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の田中です 滋賀県で住宅ローンの利用を検討していると、候補に挙がる「滋賀銀行」。 (もうひとつの候補...
あわせて読みたい
みなと銀行の住宅ローンの評判は?審査は厳しい?諸費用の借り入れ、キャンペーンについて解説しました。 *各データは2020年7月1日時点のものです。 こんにちは。ゼロ仲介の田中です。 兵庫県(特に兵庫県西部)で圧倒的な知名度の「みなと銀行」。 会社からの給与振り込み口...
あわせて読みたい
但馬銀行の住宅ローンの審査基準を解説。通りやすいってホント?諸費用は高くなるってホント? *各データは2020年7月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の田中です 大阪・兵庫県で住宅ローンの利用を検討していると、候補に挙がる「但馬銀行」。 但馬銀行の住...
あわせて読みたい
京都中央信用金庫の住宅ローンの審査基準を解説!評判・年収から計算した借入可能額をシミュレーション... *各データは2020年4月1日時点のものです こんにちは。ゼロ仲介の鈴木です。 京都府内(特に京都市内)で住宅ローンの利用を検討していると、候補に挙がる「京都中央信用...

その他「フラット35」の住宅ローン徹底解説シリーズ!もまとめました

さらに、住宅ローンの質問で多い「フラット35」についても、「フラット35とは」についてや、「フラット35」の商品についてなど徹底解説をまとめました。

「フラット35とは」住宅ローンの詳しい解説

あわせて読みたい
住宅ローン「フラット35」とは?。審査内容と条件、金利、メリットやデメリットなどを解説 この記事を読めば「これがわかる!」 フラット35とはなにか(銀行の住宅ローンとの比較) フラット35の特徴とメリットデメリット フラット35の審査内容や条件などについ...

フラット35で人気の「アルヒ(ARUHI)」を徹底解説

あわせて読みたい
フラット35「ARUHI(アルヒ)」の住宅ローン! 金利や審査基準など特徴をわかりやすく解説!取り扱い金... この記事を読めば「これがわかる!」 フラット35 ARUHIの金利と審査基準について フラット35 ARUHIの特徴 フラット35 ARUHIのメリット・デメリット こんにちは。ゼロ仲...

「損しないお金の使い方とは?」シミュレーションをまとめました

あわせて読みたい
【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入れ可能限度額を見える化!年収の何倍まで、いくらまで借... こんにちは。ゼロ仲介住宅ローン担当の田中です。 自分たちは、いったいいくら借り入れることができるんやろ これがわかれば、予算の上限がわかるのに。広告でいくらの...
あわせて読みたい
【シミュレーション】毎月の支払額から逆算した無理のない住宅ローンの借入額はいくら?金利別で総額を... こんにちは。ゼロ仲介を運営しています、株式会社グラウンドの鈴木です。 前回のシミュレーション(【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入れ可能限度額を見える...
あわせて読みたい
【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入可能限度額と無理なく返済できる借入額をグラフ化! こんにちは。株式会社グラウンドの鈴木です。 2回にわけて 年収から住宅ローンの借入可能限度額 無理なく返済できる借入額 のシミュレーションをしてきました。 そこで...
あわせて読みたい
住宅ローン保証料の支払い方「外枠方式」「内枠方式」とは?どちらが得?シミュレーションして戦略的に... この記事を読めば「これがわかる!」 銀行へ支払う保証料とは? 保証料の「外枠方式」「内枠方式」とは? 「外枠方式」「内枠方式」のメリット・デメリット 未来に対応...
あわせて読みたい
【質問】住宅ローンの支払い額をシミュレーション「変動金利が上がった場合の支払い額とローン残高を知... 株式会社ground鈴木です。 住宅ローンについての質問をよく受けます。 特に借り入れについて、返済についての質問を多く受けるのですが、今回もその中のひとつ。 シミュ...
あわせて読みたい
【質問】住宅ローンの支払い額をシミュレーション「現在30歳、繰り上げ返済をして60歳までにローンを完... 株式会社ground鈴木です。 住宅ローンについての質問にお答えしようシリーズ(勝手にシリーズ化)。 特に借り入れについて、返済についての質問を多く受けるのですが、...
よかったらシェアしてね!
  • URLをコピーしました!
  • URLをコピーしました!
この記事の目次