みなと銀行の住宅ローンの評判は？審査は厳しい？諸費用の借り入れ、キャンペーンについて解説しました。

2018年10月21日2024年9月2日

鈴木宏治

*各データは2020年7月１日時点のものです。

こんにちは。ゼロ仲介の田中です。

兵庫県（特に兵庫県西部）で圧倒的な知名度の「みなと銀行」。

会社からの給与振り込み口座に指定されていることも多いので、住宅ローンの借り入れを検討している人も多いはず。

ヒガシノさん

住宅ローンの審査基準をくわしく教えて

て聞かれるので、しっかりと書いてみます。

[box02 title=”▶参考：みなと銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内“]
この記事では、みなと銀行の住宅ローンについてくわしい説明しますが、公式サイトも参考にご覧ください。
「みなと銀行」の公式サイトはこちら
[/box02]

▶この記事でみなと銀行の住宅ローンを解説している、ゼロ仲介田中（ファイナンシャルプランナー）のくわしいプロフィールはこちら

この記事の目次

みなと銀行の住宅ローンの審査基準（審査データ）

正直なところ、こんなに細かいデータは必要ないと思いますが、念のため。

ゼロ仲介田中

他の銀行にくらべて特徴的な箇所は赤字にしてます

（１）店頭金利

2.475%（変動金利）

（２）最大優遇金利後の実行金利

0.525％（ガン特約付き）

*ガン特約付でのこの金利はキャンペーン中での金利です。

（３）審査金利

ヒガシノさん

一般的な地方銀行と同じやな

（４）返済負担率（返済比率）

400万円未満　　　　　　 →　25%

400万円以上-600万円未満 →　35%

600万円以上　　　　　　 →　40%

*400万円未満の人は、優遇金利がほとんどありません。

（５）借入可能最低年収

300万以上（「みなと銀行住宅ローンセンター担当談」）

ゼロ仲介田中

正確には、年収400万円未満だといい条件で融資は受けれません

（６）最低勤続年数

原則1年以上

（７）諸費用ローンの借り入れ

諸費用ローンが借入れできるかどうかは、物件の借り入れ分とあわせて一緒に審査します。

諸費用ローンは物件価格の最大10％までの融資（借入額は10万円単位）。

（８）事務手数料

32,400円（消費税込）

（９）保証料

融資金額×1.0298%～（借入期間35年・元利均等返済時）

▶参考記事：保証について何？わかりやすく書いた記事はこちら。

みなと銀行住宅ローンの特徴

（１）諸費用ローンは物件と別の契約（契約は合計ふたつ）

物件を借り入れる契約と、諸費用を借り入れる契約は、別々の契約です。

借入金利は、物件・諸費用共通です（同じ金利で借りることができます）。

*諸費用も借りる場合、事務手数料は×2

諸費用を借り入れる場合は、みなと銀行との契約は、

住宅ローン
諸費用ローン

のふたつになるため、事務手数料が×2になります。

物件価格分と諸費用分は同じ金利で借り入れますが、借入金利は借り入れるあなたの条件によって決まります。

（２）収入合算はちょっと変わってる

みなと銀行で奥様（ご主人様）と収入を合算して借り入れをする場合は、ちょっと注意が必要です

パート合算可能　→　ただし、勤続1年では厳しい、勤続最低3年は必要

さらに条件が！

*ご主人さんの年収の半分が合算できるMAX額

たとえば、

ご主人さんの年収400万円　→　奥さんの年収で合算できるのは200万円まで

（奥さまが正社員・パート関係なし）

ヒガシノさん

都市銀行みたいなルール。。。

（３）保証会社はふたつ

みなと銀行の住宅ローンは、保証会社をふたつ使っての審査をします。

そのふたつの保証会社は、こちら。

みなと保証サービス（みなと銀行独自の保証会社）
全国保証（地方銀行が共通で利用している保証会社）

（４）収入合算は連帯債務型

みなと銀行の住宅ローンは、銀行の住宅ローンではめずらしい、持ち分ありの収入合算の方法 → 連帯債務です。

ヒガシノさん

通常、銀行住宅ローンは「ペアローン」が多いんやで

ゼロ仲介田中

くわしくは、別の記事で解説しています

▶参考記事：住宅ローンの収入合算についてくわしくは、こちらの記事をご覧ください。

ここからは、メリット・デメリットを書いていきます。

みなと銀行で住宅ローンを利用する場合のメリット

（１）収入合算はパートも合算することができる

ゼロ仲介田中

地方銀行はほとんどパートの収入合算ができるので、特別メリットというほどでもないのですが・・・

ただし、勤続年数・収入合算できる年収額には制限がありますのでご注意ください。

（２）団体信用生命保険のオプション（ガン団信特約）が無料でついてくるキャンペーン中

2018年10月現在、みなと銀行の変動金利の最優遇後の金利は0.575％。

この0.575％に団体信用生命保険のガン特約が無料（金利上乗せなし）ついてきます。

ゼロ仲介田中

地方銀行は、都市銀行に対抗するため、よくキャンペーンをします

ヒガシノさん

キャンペーン中に住宅ローンの借り入れをしたら、ラッキーやな

▶参考記事：団体信用生命保険とは？基本をわかりやすく書いた記事はこちら。

みなと銀行で住宅ローンを利用する場合のデメリット

（１）諸費用を借り入れると保証料が高くなる

みなと銀行住宅ローンは、諸費用も借入可能（物件価格の10％まで）。

物件・諸費用は、同じ金利で借り入れができますが、諸費用を借り入れた場合は、保証料が高くなります。

ヒガシノサン

保証料が高くなるってことは、物件の分だけ借りるのがいい銀行かもなあ

（２）パートを収入合算する場合は、勤続3年以上

みなと銀行住宅ローンは、奥さまがパート勤務でも収入合算可能です。

ただし、注意点がありまして。

奥さまの収入を合算する場合、パートの勤続年数が最低3年ないと厳しい。

ゼロ仲介田中

勤続1年だと合算自体がむずかしいです

年収から計算したみなと銀行での借入れ可能額（MAX額）をシミュレーション

*返済比率（負担率）・審査金利は2018年10月のものです。

借入期間35年、現在ほかに借入れ（クルマのローン、リボ払い、消費者金融など）がない場合を想定しています。

ヒガシノさん

この金額がマックスやから、ちょっとでもほかに借入れがあったら、金額は下がるで。

年収	借入可能額（最大）
300万円	1,620万円
350万円	1,890万円
400万円	3,030万円
450万円	3,410万円
500万円	3,780万円
550万円	4,160万円
600万円	5,200万円
650万円	5,630万円
700万円	6,060万円

上の表は、現在他に借り入れがない場合での計算です。

クルマのローン、リボ払いの毎月の支払いがある場合は、別途計算が必要です。

毎月の支払い額から計算した借入可能額をシミュレーション

年収から計算した借入可能額のシミュレーションは、上の表でご覧いただいたかと思います。

下のリンクでは、「毎月の支払い額から計算した、家計に無理のない借入額」をシミュレーションしました。

いくつかの事例も作りましたので、ぜひご覧ください。

みなと銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ

このような条件で住宅ローンの借入れを考えている方にはおすすめです。

兵庫県西部エリアで変動金利で検討していて、金利＋α（団信特約無料など）のサービスがほしい方
世帯年収が400万円以上の方（奥さまがパートの場合、勤続3年以上）
持ち分ありの収入合算を検討していて、連帯債務での借り入れを検討している方

みなと銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい

世帯年収が400万円未満の方
収入合算を検討しているが、奥さまがパートで勤続3年未満の方
個人事業主の方

まとめ

たくさん書きましたが、みなと銀行住宅ローン、実は特徴がこれと言ってない感じです。。。

地方銀行ならではの個別の審査基準だったり、ガン団信特約が無料で付いてくるキャンペーン中だったりですが、、同じ兵庫件エリアで検討していたら関西アーバン銀行住宅ローンの方が融資条件がいいなあ、という印象。

ゼロ仲介鈴木

もし、関西アーバン銀行の対応エリア外で、どの金融機関で住宅ローンを利用するか迷っているなら、みなと銀行も検討に！

みなと銀行で住宅ローンを検討しているなら

みなと銀行で借入れを検討しているなら、少しでも費用を抑えてお家を購入してほしい！

というわけで、関西の新築一戸建てを仲介手数料無料で紹介するサービス、ゼロ仲介を始めました。

ゼロ仲介鈴木

くわしくは、下のリンクからどうぞ！

▶新築一戸建ての購入が仲介手数料0円になるサービス「ゼロ仲介」はこちらをご覧ください。

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みなと銀行の住宅ローンの評判は？審査は厳しい？諸費用の借り入れ、キャンペーンについて解説しました。

みなと銀行の住宅ローンの審査基準（審査データ）

（１）店頭金利

（２）最大優遇金利後の実行金利

（３）審査金利

（４）返済負担率（返済比率）

（５）借入可能最低年収

（６）最低勤続年数

（７）諸費用ローンの借り入れ

（８）事務手数料

（９）保証料

みなと銀行住宅ローンの特徴

（１）諸費用ローンは物件と別の契約（契約は合計ふたつ）

（２）収入合算はちょっと変わってる

（３）保証会社はふたつ

（４）収入合算は連帯債務型

みなと銀行で住宅ローンを利用する場合のメリット

（１）収入合算はパートも合算することができる

（２）団体信用生命保険のオプション（ガン団信特約）が無料でついてくるキャンペーン中

みなと銀行で住宅ローンを利用する場合のデメリット

（１）諸費用を借り入れると保証料が高くなる

（２）パートを収入合算する場合は、勤続3年以上

年収から計算したみなと銀行での借入れ可能額（MAX額）をシミュレーション

毎月の支払い額から計算した借入可能額をシミュレーション

みなと銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ

みなと銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい

まとめ

みなと銀行で住宅ローンを検討しているなら

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