イオン銀行の住宅ローンの審査基準はゆるいのか。不動産仲介営業マンがリアルに書きました。借入可能額シミュレーションあり。

 

この記事を読めば「これがわかる!」

  • イオン銀行の住宅ローンの借入金利
  • 年収から計算した借入可能額(MAX額)
  • イオン銀行の住宅ローンをおすすめな人・おすすめできない人
  • イオン銀行の住宅ローンの特徴
  • イオン銀行の団体信用生命保険の特約の内容
  • イオン銀行の住宅ローンの審査基準
  • イオン銀行「住宅ローン」の本審査で落ちる原因は?

*各データは2019年6月1日時点のものです

 

こんにちは。ゼロ仲介の田中です。

 

最近よく聞く「イオン銀行」
お家の購入を検討しているお客さまから質問されることも多くなりました。

 

ヒガシノさん
審査基準はきびしいの?ゆるいの?
タナカ
そのあたりを書きました

 

▶参考:イオン銀行「住宅ローン」の公式サイトのご案内

ここでは、イオン銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしい説明をしていきますが、
イオン銀行の住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。

イオン銀行「住宅ローン」の公式サイトはこちら

 

▶この記事を解説している、ゼロ仲介田中(ファイナンシャルプランナー)のくわしいプロフィールはこちら

【ゼロ仲介社員インタビュー】田中寿子(たなかひさこ)の場合

2019年2月7日

 

目次

1,イオン銀行住宅ローンの借入金利

変動金利 0.52%

期間固定 0.74%(10年固定)

*各データは2019年6月1日時点のものです

 

2,年収から計算した、イオン銀行住宅ローンの借入シミュレーション

タナカ
(左)年収から計算した(中)借入可能額を(右)35年で借り入れた場合の毎月の支払額です。

 

年収借入可能額毎月の返済額
250万円
⇒ 1,410万円⇒ 3万7,039円
300万円⇒ 1,690万円⇒ 4万4,394円
350万円⇒ 1,970万円⇒ 4万5,750円
400万円⇒ 2,630万円⇒ 6万9,087円
450万円⇒ 2,960万円⇒ 7万7,756円
500万円⇒ 3,760万円⇒ 9万8,771円
550万円⇒ 4,140万円⇒ 10万8,753円
600万円⇒ 4,510万円⇒ 11万8,473円
650万円⇒ 4,890万円⇒ 12万8,455円
700万円⇒ 5,270万円⇒ 13万8,438円
750万円⇒ 5,640万円⇒ 14万8,157円
800万円⇒ 6,020万円⇒ 15万8,139円

条件は、

  • 借入期間は35年間
  • その他の借入なしで計算(現在クルマのローン・リボ払いなどがないこと)
  • 月々の返済額は、最大優遇金利後の変動金利で計算(団体信用生命保険の特約なし)

です。

また上の表は、現在ほかに借り入れがない場合での計算です。

タナカ
クルマのローン、リボ払いの毎月の支払いがある場合は、別途計算が必要です

 

▶参考情報:クルマのローン・リボ払いの住宅ローンへの影響については、こちらの記事をご覧ください

すでに自動車ローンを組んでいると住宅ローンの審査に影響がある?完済は必要?

2017年12月19日

 

▶参考動画:住宅ローンとクルマのローンを組むならどちらが先がいい?(動画時間2分47秒)

 

▶参考動画:投資用ワンルームマンションを所有している場合、住宅ローンへ影響ある?(動画時間3分10秒)

 

3,イオン銀行の住宅ローンはこんな人におすすめ・おすすめできない

タナカ
どちらにあてはまっているかチェックを!

(1)イオン銀行住宅ローンがおすすめな人

  1. お住まいの近くに主要銀行の支店がなくて、イオンのショッピングモールがある人
  2. 変動金利の金利プランで「とにかく金利!」重視な人
  3. 奥さんがパートで収入合算を考えている人
  4. 団体信用生命保険の特約の内容を重視している人

 

① お住まいの近くに主要銀行の支店がなくて、イオンのショッピングモールがある人

郊外に多いパターンです。イオンモールがお住まいの近くにあって、地方銀行だけとかJAだけがある場合です。

ヒガシノさん
都市銀行の支店がない場合な

お近くにある地方銀行・JAの住宅ローンの条件がよければ、問題ないのですが、比較してイオン銀行の方が条件いい場合があります。

タナカ
なので、田舎にお住まいでイオンモールが近くにある、ていう方におすすめ

 

② 変動金利の金利プランで「とにかく金利!」重視な人

団体信用生命保険の特約なしで0.52%(変動金利)はなかなかの低金利。

タナカ
団信特約はいらなくて、低金利重視だとおすすめです

 

③ 奥さんがパートで収入合算を考えている人

イオン銀行住宅ローンは、パートの奥さんの収入合算ができます。

タナカ
奥さんがパートで収入合算を考えているならイオン銀行おすすめです。

 

④ 団体信用生命保険の特約の内容を重視している人

イオン銀行住宅ローンの団体信用生命保険の特約内容は充実しています(後述)。

ただし、金利は+0.3%。

タナカ
そのため、金利上乗せしても保険内容を充実させたい人に向いています

 

(2)イオン銀行住宅ローンがおすすめできない人

  1. 少し事情が複雑な人(勤続年数が短い・年収が低い・他にも借り入れがたくさんある、など)
  2. 固定金利での借り入れを考えている人
  3. 購入予定のお家が中古物件を検討している人(中古一戸建て・中古マンション)

 

① 少し事情が複雑な人(勤続年数が短い・年収が低い・他にも借り入れがたくさんある、など)

イオン銀行の事前審査は2種類

  • webサイトからの審査
  • イオンモール内のイオン銀行での店舗での審査

どちらの審査にしても、借り入れるあなたに、複雑な事情がある場合は銀行側に伝えにくく、、、これが原因で審査に落ちてしまうことがあります。

タナカ
もし、少し事情がある場合は、銀行の住宅ローン担当者が丁寧に事情を確認してくれる地方銀行がいいかもしれません

 

② 固定金利での借り入れを考えている人

イオン銀行住宅ローンの強みはなんといっても変動金利での低金利!

タナカ
なので、全期間固定金利を考えている方は他の銀行か、もしくはフラット35を検討されるのいいかもです

 

③ 購入予定のお家が中古物件を検討している人(中古一戸建て・中古マンション)

イオン銀行の住宅ローンは、物件の審査も重視します(どんな物件を購入するのかもきびしく審査します)。

新築一戸建てだとほぼ問題ないのですが、築年数が古い中古マンション・中古一戸建てだと、物件の審査で落ちてしまうことがあります。

 

4,イオン銀行住宅ローンの特徴

(1)かんたん!「事前審査」は365日24時間できます

事前審査の申込み方法はふたつ。

タナカ
まずはこのふたつを確認してください

 

 WEBサイト経由で事前審査を申込む

通常、銀行の事前審査は、銀行へ行って所定の用紙に記入して・・、とか不動産仲介会社が提携している銀行の事前審査用紙を持っていてそれに記入して・・、という流れですが、イオン銀行はWEBサイトから事前審査の申し込みをすることができます。

365日24時間できるわけです。めっちゃ便利。

参考:イオン銀行住宅ローンの事前審査の申込みページ

イオン銀行の事前審査の申込みはこちらから申込みください。

ヒガシノさん
真夜中でも申込みができる!

 

● イオン銀行の店舗から申込む

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もうひとつの方法は、イオン銀行の店舗に行って申し込む方法です。

webでの記入方法がわからなかったり、自信がなかったりする方はこちらの方がおすすめです。

タナカ
なんといっても店舗だと「対面で申し込むことができる」ので、記入での不明点・不安点はなくなりますね!

時期・曜日・時間によっては、混んでいるので(実際めちゃくちゃ混んでいます)、あらかじめ電話で予約して店舗へ行くのがベストです。

ヒガシノさん
だいたい夜21時まで営業してるよな!便利

 

参考:イオン銀行の住宅ローンの手続きの流れや・必要書類について

イオン銀行の住宅ローンの事前審査を申し込む前に、住宅ローンの「手続きの流れ」や「必要書類」について予めチェックしておくと便利ですので、「イオン銀行の住宅ローンの手続きの流れ・必要書類について」のご案内ページをご覧ください。

 

参考:お近くのイオン銀行の店鋪を探すのに便利な情報

実際にイオン銀行の店鋪窓口に行って、対面でやりとりするほうが安心という方は、お近くのイオン銀行の店鋪を以下より調べて事前に予約しておくことをオススメします。

「イオン銀行の店鋪一覧」はこちらをご覧ください。

 

(2)意外とかかる?「事前審査→本審査→融資実行」までこれくらい日数かかります

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事前審査の申込みから融資実行までの流れはこんな感じです。

まずはこの流れを、ざっくり把握してください。

 イオン銀行「住宅ローン」事前審査の申込みから融資実行までの流れ

 

➀事前審査申込み

➁事前審査承認

③本審査申込み

④本審査承認

⑤住宅ローン契約

⑥住宅ローン融資実行

 

店舗で申込みをすると、

最初の ➀事前審査申込み

最後の ⑥住宅ローン融資実行

までの期間はおおよそ1ヶ月半

ヒガシノさん
結構かかるやん

 

時期によってはもう少し早くなるかもですが、それでもやっぱり他の銀行よりは遅め。時間がかかります。

いまのお家の退去時期が決まっていたり、引越しまでのスケジュールがタイトな方には使いづらいかもしれません。

タナカ
スケジュール管理には、注意が必要です

 

▶参考:イオン銀行の住宅ローンの審査にかかる期間について(公式サイトの情報)

イオン銀行の公式サイトの「よくある質問」ページにも「住宅ローンの審査期間」について詳しい情報が掲載されています。
詳しくは「イオン銀行の住宅ローンのよくある質問」のこちらのページも参考にご覧ください。

 

(3)売主分譲会社がイオン銀行と提携していると、期間がめっちゃ短縮できます

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イオン銀行の住宅ローンを店舗で利用すると、事前審査申込み→住宅ローン融資実行までは、おおよそ1ヶ月半。

でも売主分譲会社がイオン銀行と提携していると、融資実行までのスケジュールは大幅に短縮できます。

平均1ヶ月弱。早ければ3週間弱。このあたりは、店舗のある銀行と同じです。

ヒガシノさん
え、早いやん

 

では、どの売主分譲会社がイオン銀行と提携してるかというと・・・。

スズキ
その都度イオン銀行に確認してみないとわかりません(イオン銀行本部担当さん談)

 

わかっているのは、飯田グループさん各社は提携しています。ファースト住建さんは提携していません。

 

ちなみに、「飯田グループ」にはこれだけの会社があります。

(カッコ内は、各会社の分譲シリーズ名)

  • 一建設(リーブルガーデン)
  • アーネストワン(クレイドルガーデン)
  • 飯田産業(ハートフルタウン)
  • 東栄住宅(ブルーミングガーデン)
  • タクトホーム(グラファーレ)
  • アイディホーム(リナージュ)

▶参考:飯田グループホールディングスの公式サイトはこちらをご覧ください。

 

タナカ
提携会社は売主分譲会社です。不動産仲介会社ではないですよ!

 

(4)「物件価格+諸費用」の借入れはできる?

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 イオン銀行住宅ローンの諸費用ローンのルール

「諸費用借入れマックス額」→「物件価格×5%が上限」(10万円単位・それ以下は切り捨て)

計算式はこれです。

タナカ
上限があるので、それ以上は自己負担になります

 

● 実際に計算してみよう

というわけで、レッツ練習問題。

物件価格「2,000万円」の場合

→ 諸費用借入れマックス額は

→ 2,000万円×5%=100万円

物件価格「2,780万円」の場合

→ 諸費用借入れマックス額は

→ 2,780万円×5%=124万円

→ 120万円(4万円は切り捨て)

物件価格「3,280万円」の場合

→ 諸費用借入れマックス額は

→ 3,280万円×5%=164万円

→ 160万円(4万円は切り捨て)

 

タナカ
物件価格+諸費用の合計が、借入可能額内じゃないとダメです
ヒガシノさん
もう一度上の表で確認を!

くわしくはこちら(イオン銀行>よくあるご質問>住宅ローンとして、住宅の購入費用だけでなく諸費用(仲介手数料・登記費用等)も合わせて借り入れることはできますか?)。

 

(5)迷いどころ。金利をプラスして団体信用生命保険を広げよう

矢印の先の金利は2019年4月現在の変動金利で書いてます。

ヒガシノさん
くわしくは、各ページ見てな

 

● ガン特約付き → 0.62%(金利上乗せ+0.1%)

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くわしくはこちら(イオン銀行>住宅ローン>疾病保障付住宅ローン>ガン保障特約付住宅ローン)。

● 8大疾病保証付き → 0.82%(金利上乗せ+0.3%)

 

くわしくはこちら(イオン銀行>住宅ローン>疾病保障付住宅ローン>8疾病保障付住宅ローン)。

ヒガシノさん
内容が最近パワーアップした特約やんな

 

(6)ローン取扱手数料は2パターンから選べる

取扱手数料(ほかの銀行でいうところの事務手数料)の支払い方は2パターンでえらべます。

 定率型

借入額×2.16%(税込)

借入額が2,500万円の場合、2,500万円×2.16%=54万円という計算です。

借入時に支払います。

借入額がいくらでも、取扱手数料額は、借入額の2.16%で一定なので、定率型と呼ばれています。

 

 定額型

108,000円(税込)

借入額が2,500万円でも3,000万円でも、10万8,000円(税込)の定額型。

そのかわり、借入金利に+0.2%されるので、

0.52 → 0.72%

に。

金利が上乗せされるので、月々の支払額があがります。

分割で支払っていくイメージですね。

 

(7)住宅ローン保証料は0円

取扱手数料が定率型・定額型にかかわらず、保証料は0円です。

スズキ
でも取扱手数料は必要ですよ

 

(8)イオングループでの買い物が毎日5%オフ(条件あり)

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参考:イオン銀行で住宅ローンを契約した際の限定特典について

イオン銀行で住宅ローンを契約すると、「イオングループのお買い物が毎日5%オフ ※年間での割引上限額あり」などの限定特典があります。詳しくは「イオン銀行の住宅ローンご契約さま限定特典(イオンセレクトクラブ)」のページをご覧ください。

 

5,イオン銀行の住宅ローンの団体信用生命保険特約の内容

(1)対象年齢

50歳未満

 

(2)上乗せ金利

+0.3%

 

(3)悪性新生物(がん)

診断確定で

 

(4)急性心筋梗塞

労働制限*を必要とする状態が60日以上継続していると診断

*労働制限

軽い家事等の軽労働や事務等の座業はできるが、それ以上の活動では制限を必要とする状態

 

(5)脳卒中

言語障害や麻痺などの後遺症が60日以上継続していると診断

 

(6)8大疾病

就業不能状態が12か月を超えた時

*就業不能状態

被保険者本人の経験・能力に応じたいかなる業務にもまったく従事できない状態

 

6,イオン銀行の住宅ローンの本審査で落ちる原因は?考えられるだけ書いてみました

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ネットで検索すると、イオン銀行の住宅ローン審査を申し込んだ方の書き込みがたくさん出てきます。

その中で、「イオン銀行での住宅ローンで事前審査には通ったけど、本審査で落ちた」っていうのがいくつかあったので、不動産営業マンの僕がこれまでの経験から考える原因を書いてみます。

タナカ
通常、住宅ローンの審査は事前審査が通れば、本審査は通るはずなんです

 

考えられる主な理由はこの3つ。

  1. お家の評価(物件の評価)が出なかった
  2. 返済比率が合っていない
  3. 過去の借入れでの返済事故の履歴が残っている

 

個人的に多いだろうなと思うのは、

  1. お家の評価(物件の評価)がでなかった

です。

ネット系の銀行では、事前審査はwebからすることができます。

ただ、ここで銀行がチェックしているのは、返済比率と個人信用情報だけなんです。

くわしい物件情報を入力するところはないですよね。(あっても少しだけ)

本審査では、より詳しい物件情報を銀行へ提出します。

イオン銀行が、本審査で購入予定の物件をチェックしたら、物件の評価額が借入希望額まででないってこともあるわけです。

 

物件の評価が出ないとは、具体的にこんな場合です。

  • 築年数の古い中古一戸建て
  • 築年数の古い中古マンション
  • 相場に比べて高い中古物件(一戸建て・マンション)
  • 新築一戸建ての土地が極端に狭い
  • 購入予定の一戸建ての前の道が私道

など。

銀行は実際に現地まで物件を見に行くわけではなく、提出された書面だけで判断します。

なのでその書面に、評価を下げる(下がりそうな)記載があればそれで判断するんですね。

 

というわけで、イオン銀行は事前審査の承認が出ても、本審査の承認が出るまで気を抜けません。

ヒガシノさん
え、あたし本審査いけるんかな

ていう不安を解消するには、物件とイオン銀行にくわしい不動産営業マンに相談するのが一番です。

タナカ
自分では判断できないことですからね

 

タナカ
一般的に銀行の住宅ローンの事前審査に落ちる理由をまとめました

▶参考:「住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由まとめ 全15パターン」についてのくわしい解説はこちらをご参考にしてください。

これまでの経験と、銀行の住宅ローン担当者から直接聞いたことを書きました。

 

7,まとめ

イオン銀行の審査基準が、きびしいかゆるいかというと・・。

タナカ
ちょっとゆるめです(普通より)

 

ネット系銀行なので、事前審査をwebサイトからすることができます。

web経由での事前審査では、くわしい物件情報をここで入力しません。そのため、物件によっては本審査で落ちてしまう人も多く、ネット上ではイオン銀行住宅ローン=きびしいってなっているのかもしれません。

 

メリットがたくさんある銀行ですので、ぜひ住宅ローンの借入れ銀行の候補に入れてください。

そのときは、かならずイオン銀行の住宅ローンにくわしい営業マンに相談してください。

 

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スズキ
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9,住宅ローンの審査基準を徹底解説!

イオン銀行以外にも、各銀行の住宅ローンの情報をまとめました。

イオン銀行の住宅ローンの審査基準はゆるいのか。不動産仲介営業マンがリアルに書きました。借入可能額シミュレーションあり。

2016年10月9日

住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査基準を解説!8大疾病は、意味ない?

2017年3月11日
三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行の住宅ローンを徹底解説。金利は?実際の評判は?審査はきびしい?

2016年9月2日

三井住友銀行(SMBC)の住宅ローンの金利・審査基準を完全解説。おどろくほど充実した特約オプション。年収から借入可能額のシミュレーション有り。

2017年4月1日

みずほ銀行の住宅ローン審査の内容を公開!変動金利は口コミのとおり?借入可能額をシミュレーションしました。

2017年4月13日

りそな銀行の住宅ローンを解説!金利・手数料は?審査基準は口コミ・評判通り?借入額可能額シミュレーション結果公開中!

2017年5月10日

三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの審査基準は?変動金利の最優遇金利はすごい!王道の信託銀行のサービス!

2017年4月14日

三井住友信託銀行の住宅ローンの審査基準を完全解説。借入可能額をシミュレーションをしてみました。

2017年4月14日

関西アーバン銀行(現・関西みらい銀行)の住宅ローンの評判は?審査基準を完全解説。金利はどのくらい?

2016年6月26日

近畿大阪銀行(現・関西みらい銀行)の住宅ローンの審査基準を大公開!審査は厳しい?変動金利はどの銀行より好条件で借入れできる可能性あり!

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池田泉州銀行の住宅ローン、変動金利おすすめ。審査基準を完全解説!借入額可能額シミュレーション結果はこれ!

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京都銀行の住宅ローンを徹底解説。審査基準は?金利・諸費用ローンなどメリットデメリットはこれ!

2017年3月3日

紀陽銀行の住宅ローン、審査基準はこれ!諸費用を借りると金利が変わる?

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南都銀行の住宅ローンについて!審査基準は?変動金利は?「金利交渉ができる」という口コミ・評判は本当?

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滋賀銀行の住宅ローンの評判は?審査基準を公開。仮審査→結果の日数は最短翌日!

2018年10月20日

みなと銀行の住宅ローンの評判は?審査は厳しい?諸費用の借り入れ、キャンペーンについて解説しました。

2018年10月21日

但馬銀行の住宅ローンの審査基準を解説。通りやすいってホント?諸費用は高くなるってホント?

2018年10月21日

京都中央信用金庫の住宅ローンの審査基準を解説!評判・年収から計算した借入可能額をシミュレーションしました。

2018年10月28日

 

10,「損しないお金の使い方とは?」シミュレーションをまとめました

【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入れ可能限度額を見える化!年収の何倍まで、いくらまで借りられるの?

2016年8月3日

【シミュレーション】毎月の支払額から逆算した無理のない住宅ローンの借入額はいくら?金利別で総額を計算!

2016年8月4日

【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入可能限度額と無理なく返済できる借入額をグラフ化!

2016年8月5日

住宅ローン保証料の支払い方「外枠方式」「内枠方式」とは?どちらが得?シミュレーションして戦略的に考えてみます。

2017年5月5日

【質問】住宅ローンの支払い額をシミュレーション「変動金利が上がった場合の支払い額とローン残高を知りたい」

2017年8月14日

【質問】住宅ローンの支払い額をシミュレーション「現在30歳、繰り上げ返済をして60歳までにローンを完済したい」

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ABOUTこの記事をかいた人

大阪生まれ大阪育ちの41歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。