ゼロ仲介 田中こんにちは。ゼロ仲介で住宅ローンの担当している田中です。
ヒガシノサンすでに自動車ローンを組んでいても、住宅ローンて組めるの？
ヒガシノさん審査に影響あるの？
て思ったことないでしょうか。
元・三井住友銀行の住宅ローン融資課出身、ファイナンシャルプランナーの田中がリアルな話を書きました。
ネットには「クルマのローンも住宅ローンに組み込める」なんて書き込みも見かけます。
お家より先にクルマを購入しようと思っている方へアドバイスも。かしこくお家を購入するなら、必読です。
住宅ローンとクルマのローンの関係（審査への影響）
そもそもクルマのローンがすでにあると住宅ローンの審査に影響があるのでしょうか。
結論を書くと、
ゼロ仲介 田中借入可能額に影響はありますが、審査の可否に影響はありません
クルマのローンがあるからといって住宅ローンの借り入れができないわけではないんです。
ゼロ仲介 田中くわしく書くとこんな感じです
銀行は住宅ローンを借りる人の年収によって、住宅ローンの返済額の上限（割合）を決めています。
銀行ごとにさまざま審査基準があり、この上限も銀行によってさまざまです。
共通しているのは、「クルマのローンがあると、住宅ローンの借入可能額を圧迫して借入可能額が低くなる」ということです。
もちろん返済状況は何より大事！
他のローンと同じく、すでにクルマのローンがあれば現在までの返済状況はチェックされます。
個人信用情報のチェックですね。
ヒガシノさんクルマのローンをちゃんと返済していないとそもそも住宅ローンの借り入れができないのでホンマ注意して！
住宅ローンを借り入れするために、自動車ローンの完済は必要なのか？
住宅ローンの借り入れのために、現在組んでいる自動車ローンの完済が必要かどうかは、計算してみないと分かりません。
計算するために必要な書類は下記です。
- 収入証明書（源泉徴収票など）
- 自動車ローンの残高明細
この書類があれば、
- 現在組んでいる自動車ローンを完済しないと住宅ローンが組めないのか
- 現在組んでいる自動車ローンを残したまま、住宅ローンが組めるのか
を計算することができるんです。
計算方法があるのですが、それは銀行だったり、不動産営業マンの仕事なので、直接確認してください。
ゼロ仲介 田中そのときは書類を準備して相談してくださいね
住宅ローンに自動車ローンを上乗せして組み込めるって本当？
いま自動車ローンを組んでいる方の中には、もしかしたらこんなことを思ったことがあるかもしれません。
「いまある自動車ローンを住宅ローンに組み込んで借りれないかな」
「自動車ローン分を住宅ローンに上乗せして借りれないかな」
ゼロ仲介 田中どちらも同じ意味なんですが、たまに聞かれます
ネットでもこの質問を見かけますし、なんなら「上乗せできる（した）」なんて書きこみも。
ヒガシノさんネットの書き込みで見るよな
金利を考えると、現在住宅ローンの金利は変動金利で0.6%、自動車ローンはキャンペーン金利で２%。
住宅ローンの金利で、クルマのローンも組みたくなる気持ちもわかります。
が。
が。
結論を言うと、住宅ローンに自動車ローンは組み込むことはできません（上乗せしての借り入れはできません）。
あたりまえなんですが、住宅ローンはお家を購入するする方向けの銀行の商品です。自動車ローンはクルマを購入する方向けの銀行の商品。
住宅ローンはお家を買うため、自動車ローンはクルマを買うため。
ゼロ仲介 田中借りる目的がちがうんですね
もし、住宅ローンに自動車ローンを上乗せして借り入れできる（組み込んで借り入れできる）っていう人がいたら、実際の借り入れをぜんぜんわかっていないか、違法な方法を提案してくるか、のどちらかですので、注意してください。
ゼロ仲介 田中住宅ローンの水増しをすすめてくる不動産営業マンは要注意です
住宅ローンも自動車ローンもどちらもまだ組んでいない方へ（優先順位の話含む）
住宅ローンを利用して、お家の購入を検討している（検討しそう）なら、
- 自動車ローンは組まずに現金で購入する
- 自動車ローンを組んで購入するけど、一括返済できる現金を置いておく
このどちらかで自動車を購入するのがおすすめです。
ひとことで言うと、住宅ローンを利用するかもしれないなら、自動車ローンが住宅ローンに影響しないようにする、ということです。
自動車ローンを組む場合の、一番ダメなパターン
クルマを自動車ローンで購入して、お家購入の時に
- 自動車の残ローンを一括返済できない
- お家購入の諸費用も現金がない（「諸費用分の現金があるけど使いたくない」でなく、現金がない）
この場合は、住宅ローンを組めない（希望額を借り入れできない）ことがあるので、注意してください。
ヒガシノサンクルマとお家、どっちが大事か考えるんやで
まとめ
もし、いま現在自動車ローンを組んでいて、住宅ローンを利用を検討しているなら、まずは資料を揃える。
で、その資料から計算して、
- 自動車ローンを残したまま住宅ローンを借りるか
- 自動車ローンを返済して新たに住宅ローンを借り入れるのか（じゃないと住宅ローンが借り入れできないのか）
を決める。
もし、まだ自動車ローンを組んでいなくて、住宅ローンの利用を近い将来考えている場合は、自動車ローンをできる限り組まない。
（もしくは、一括返済できる範囲で自動車ローンを組む）
このどちらかがおすすめです。
ヒガシノさんじゃないと住宅ローン組まれへんで
ゼロ仲介 田中動画でも説明していますので、ぜひ！
▶参考動画：住宅ローンとクルマのローンを組むならどちらが先がいい？（動画時間2分46秒）
▶参考動画：すでにある他の借り入れって住宅ローンとまとめることはできる？（動画時間2分31秒）
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