地方銀行

滋賀銀行の住宅ローンの評判は?審査基準を公開。仮審査→結果の日数は最短翌日!

*各データは2020年4月1日時点のものです

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
こんにちは。ゼロ仲介の田中です

滋賀県で住宅ローンの利用を検討していると、候補に挙がる滋賀銀行

(もうひとつの候補はだいたい関西みらい銀行)

2018年10月滋賀銀行のこんなニュースが流れました。

滋賀の銀行では支店も多く、住宅ローンの借り入れを検討されている方も多いはず。

ヒガシノさん
ヒガシノさん
審査基準しりたい

て聞かれるので、書いてみます。

▶参考:滋賀銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

この記事では、滋賀銀行の住宅ローンについてくわしい説明しますが、公式サイトも参考にご覧ください。

「滋賀銀行」の住宅ローン公式サイトはこちら

▶田中のくわしいプロフィールはこちら

滋賀銀行の住宅ローンの審査基準(審査データ)

こんなに細かいデータは必要ないと思いますが、念のため。

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
内部の審査基準はこんな感じです

(1)店頭金利

2.675%(変動金利)

地方銀行の標準的な金利です。

(2)最大優遇金利後の実行金利

0.575%

ヒガシノさん
ヒガシノさん
最大金利優遇後は、この金利!

(3)審査金利

3%

ヒガシノさん
ヒガシノさん
地方銀行の一般的な審査基準やな

(4)返済負担率(返済比率)

35%(40%)

*状況によっては、カッコ内で計算可能

ヒガシノさん
ヒガシノさん
年収・勤務先によってはたくさん借りれるで

(5)借入可能最低年収

200万円以上(滋賀銀行住宅ローン担当談)

(6)最低勤続年数

原則1年以上(自営業の方はほぼ融資不可)

(7)事務手数料

54,000円(消費税込)

(8)保証料

融資金額×2.0622%(借入期間35年・元利均等返済時)

最近、まったく別の方式で「りそな銀行」が住宅ローンの融資を始めました。

参考記事融資手数料型の「りそな銀行の住宅ローン」についてはこちらを参考にしてください。

融資手数料型というもので「とにかく金利重視!最優遇後の金利は0.47%!(変動金利)」という方は、りそな銀行も検討いただけたら!

滋賀銀行住宅ローンの特徴

(1)諸費用ローンは物件と同じ契約(契約は一つ)

諸費用ローンが借り入れできるかどうかは、物件の借り入れ分とあわせて一緒に審査します。

*諸費用も借りる場合も、事務手数料はそのまま。

諸費用を借入れる場合の滋賀銀行との契約は、住宅ローンと諸費用ローンの契約は同じ(ひとつの契約)。

物件価格分と諸費用分は同じ金利で借り入れますが、借入金利は借り入れるあなたの条件によって決まります。

(2)収入合算は正社員のみ

収入合算には条件があります。

パート・アルバイトの収入合算不可

どんなのかというと、

お仕事をしていても、合算者(奥さん)は正社員じゃないと合算できません。

合算する場合は、合算者(奥さん)の収入は全額合算できます。

奥さんを収入合算する場合

連帯保証 or ペアローン

参考記事:住宅ローンの収入合算についてくわしくは、こちらの記事をご覧ください。

(3)保証会社は2つ

滋賀銀行の住宅ローンは、保証会社をふたつ使っての審査をします。

そのふたつの保証会社は、こちら。

  • 滋賀保証サービス(滋賀銀行独自の保証会社)
  • 全国保証(地方銀行が共通で利用している保証会社)
ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
一般的に滋賀保証サービスで審査に通過した方が、条件がいいです

滋賀銀行で住宅ローンを利用する場合のメリット

(1)固定金利選択型(期間固定)の金利が低い

変動金利もそうですが、固定金利選択型(期間固定)の金利が低いです。

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
早期の繰り上げ返済を検討されている方には、大きなメリットかもです

*期間固定型金利(2018.10.現在)

3年固定 0.35%

10年固定 0.9%

(2)スコアリングができる

スコアリングとは、事前審査の前に、お客さんの情報を元に機械を叩いて、審査の可否を調べてもらうことです。

店舗持ち込みではできませんが、不動産業者が住宅ローンセンターと取引があれば、スコアリングができます。

スコアリングでわかること、わからないことがありますのでチェックしてください。

スコアリングは、あなたの情報だけを事前に判断するものです。

スコアリングでわかること

  • 希望額が借入可能額か(年収から計算)
  • 承認が下りる前提で、優遇金利がいくらか

スコアリングでわからないこと

  • 物件が融資可能なものか
  • 個人信用情報についてのもの

(3)「仮審査(事前審査)→ 結果」は最短翌日!

(2)スコアリングが可能なように、滋賀銀行は「仮審査(じぜんしんさ)」から結果が出るのが、最短翌日。

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
急ぎの審査の場合、大きなメリットですよね

滋賀銀行で住宅ローンを利用する場合のデメリット

(1)奥さんがアルバイト・パートの場合は収入合算できない

収入合算には条件があります。

  • パート・アルバイトの収入合算不可
  • 合算者の収入は、メインの債務者の収入の半分まで

どんなのかというと、

合算者はお仕事をしていても、正社員じゃないと合算できません。

さらに、合算できる額は、メインの債務者(ご主人さん)の収入の半分まで。

(2)自営業者(個人事情主含む)の審査はかなり厳しい

会社員・公務員の方の審査は、すっと進んでいくのですが、自営業者の方の審査は厳しめです。

ヒガシノさん
ヒガシノさん
かなり厳しめやで

*自営業者とは、たとえばこんな方

  • 個人事業主
  • 会社経営(代表取締役)
  • 取締役
  • 親の会社勤務
ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
金利・借入可能額ともに厳しい結果になる可能性が高いです

年収から計算する滋賀銀行での借入れ可能額(MAX額)をシミュレーション

返済比率(負担率)・審査金利は2018年10月のものです。

借入期間35年、現在ほかに借入れ(クルマのローン、リボ払い、消費者金融など)がない場合を想定しています。

ヒガシノさん
ヒガシノさん
この金額がマックスやから、ちょっとでもほかに借入れがあったら、金額は下がるで。

参考記事:クルマのローンがある場合、住宅ローンの借入可能額(借入MAX額)への影響についてくわしくは、以下を参考にご覧ください。

年収借入可能額(最大)
300万円2,270万円
350万円2,650万円
400万円3,030万円
450万円3,410万円
500万円3,780万円
550万円4,160万円
600万円4,540万円
650万円4,920万円
700万円5,300万円

現在他に借り入れがない場合での計算です。

クルマのローン、リボ払いの毎月の支払いがある場合は、別途計算が必要です。

毎月の支払い額から計算した借入可能額をシミュレーション

年収から計算した借入可能額のシミュレーションは、上の表でご覧いただいたかと思います。

下のリンクでは、「毎月の支払い額から計算した、家計に無理のない借入額をシミュレーションしました。

いくつかの事例も作りましたので、ぜひご覧ください。

滋賀銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ

このような条件で住宅ローンの借り入れを考えている方にはおすすめです。

  1. 期間固定金利での借り入れを検討されている方
  2. 諸費用の借り入れを検討されている方

滋賀銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい

  1. 奥様が「パート」でご主人様との収入合算を考えている方
  2. 団体信用生命保険の特約を考えている方
  3. 自営業者(個人事業主・会社経営)の方

まとめ

滋賀県では、その認知度から候補にあがる滋賀銀行。

独自の保証会社と全国保証の2段構えで審査をしていたり(地方銀行に多い)、固定金利選択型(期間固定)の金利が低かったりと、使い方によってはメリットがたくさんある銀行です。

参考:滋賀銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

ここまで、滋賀銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしく説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。

「滋賀銀行」の公式サイトはこちら

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というわけで、新築一戸建てを仲介手数料0円で紹介するサービス、ゼロ仲介を始めました。

ゼロ仲介 鈴木
ゼロ仲介 鈴木
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ABOUT ME
鈴木宏治
大阪生まれ大阪育ちの43歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。