滋賀銀行の住宅ローンの評判は?審査基準を公開。仮審査→結果の日数は最短翌日!

この記事を読めば「これがわかる!」

  1. 滋賀銀行の住宅ローンの審査基準と金利について
  2. 滋賀銀行の住宅ローンの特徴
  3. 滋賀銀行の住宅ローンのメリット・デメリット
  4. 年収から計算した借入可能額(MAX額)
  5. 滋賀銀行住宅ローンをおすすめな人・おすすめできない人

*各データは2018年10月時点のものです

 

こんにちは。ゼロ仲介の鈴木です。

 

滋賀県で住宅ローンの利用を検討していると、候補に挙がる滋賀銀行

(もうひとつの候補はだいたい関西アーバン銀行)

 

2018年10月滋賀銀行のこんなニュースが流れました。

滋賀銀行、同性パートナーもローン可に = NHK関西【ニュース】

2018.10.17

 

滋賀の銀行では支店も多く、住宅ローンの借り入れを検討されている方も多いはず。

ヒガシノさん
審査基準しりたい

て聞かれるので、書いてみます。

 

目次

1,滋賀銀行の住宅ローンの審査基準(審査データ)

 

こんなに細かいデータは必要ないと思いますが、念のため。

スズキ
内部の審査基準はこんな感じです

 

(1)店頭金利

 

2.675% (変動金利)

地方銀行の標準的な金利です。

 

(2)最大優遇金利後の実行金利

 

0.575%

ヒガシノさん
最大金利優遇後は、この金利!

 

(3)審査金利

 

3%

ヒガシノさん
地方銀行の一般的な審査基準やな

 

(4)返済負担率(返済比率)

 

35%(40%)

*状況によっては、カッコ内で計算可能

ヒガシノさん
年収・勤務先によってはたくさん借りれるで

 

(5)借入可能最低年収

 

200万円以上(滋賀銀行住宅ローン担当談)

 

(6)最低勤続年数

 

原則1年以上(自営業の方はほぼ融資不可)

 

(7)事務手数料

 

54,000円(消費税込)

 

(8)保証料

 

融資金額×2.0622%(借入期間35年・元利均等返済時)

 

最近、まったく別の方式で「りそな銀行」が住宅ローンの融資を始めました。

参考融資手数料型の「りそな銀行の住宅ローン」についてはこちらを参考にしてください。

融資手数料型というもので「とにかく金利重視!最優遇後の金利は0.47%!(変動金利)」という方は、りそな銀行も検討いただけたら!

 

2,滋賀銀行住宅ローンの特徴

(1)諸費用ローンは物件と同じ契約(契約は一つ)

諸費用ローンが借り入れできるかどうかは、物件の借り入れ分とあわせて一緒に審査します。

 

*諸費用も借りる場合も、事務手数料はそのまま。

 

諸費用を借入れる場合の滋賀銀行との契約は、住宅ローンと諸費用ローンの契約は同じ(ひとつの契約)。

物件価格分と諸費用分は同じ金利で借り入れますが、借入金利は借り入れるあなたの条件によって決まります。

 

(2)収入合算は正社員のみ

 

収入合算には条件があります。

パート・アルバイトの収入合算不可

どんなのかというと、

お仕事をしていても、合算者(奥さん)は正社員じゃないと合算できません。

合算する場合は、合算者(奥さん)の収入は全額合算できます。

 

奥さんを収入合算する場合

連帯保証 or ペアローン

 

参考情報:住宅ローンの収入合算についてくわしくは、こちらの記事をご覧ください。

住宅ローンで収入合算するメリット・デメリットは?連帯債務・連帯保証・ペアローンを解説!

2018.09.19

 

(3)保証会社は2つ

滋賀銀行の住宅ローンは、保証会社をふたつ使っての審査をします。

そのふたつの保証会社は、こちら。

  • 滋賀保証サービス(滋賀銀行独自の保証会社)
  • 全国保証(地方銀行が共通で利用している保証会社)

 

スズキ
一般的に滋賀保証サービスで審査に通過した方が、条件がいいです

 

3,滋賀銀行で住宅ローンを利用する場合のメリット

(1)固定金利選択型(期間固定)の金利が低い

変動金利もそうですが、固定金利選択型(期間固定)の金利が低いです。

スズキ
早期の繰り上げ返済を検討されている方には、大きなメリットかもです

 

*期間固定型金利(2018.10.現在)

3年固定 0.35%

10年固定 0.9%

 

(2)スコアリングができる

スコアリングとは、事前審査の前に、お客さんの情報を元に機械を叩いて、審査の可否を調べてもらうことです。

 

店舗持ち込みではできませんが、不動産業者が住宅ローンセンターと取引があれば、スコアリングができます。

スコアリングでわかること、わからないことがありますのでチェックしてください。

スコアリングは、あなたの情報だけを事前に判断するものです。

 

●スコアリングでわかること

  • 希望額が借入可能額か(年収から計算)
  • 承認が下りる前提で、優遇金利がいくらか

●スコアリングでわからないこと

  • 物件が融資可能なものか
  • 個人信用情報についてのもの

 

(3)「仮審査(事前審査)→ 結果」は最短翌日!

(2)スコアリングが可能なように、滋賀銀行は「仮審査(じぜんしんさ)」から結果が出るのが、最短翌日。

スズキ
急ぎの審査の場合、大きなメリットですよね

 

4,滋賀銀行で住宅ローンを利用する場合のデメリット

 

(1)奥さんがアルバイト・パートの場合は収入合算できない

 

収入合算には条件があります。

  • パート・アルバイトの収入合算不可
  • 合算者の収入は、メインの債務者の収入の半分まで

 

どんなのかというと、

合算者はお仕事をしていても、正社員じゃないと合算できません。

さらに、合算できる額は、メインの債務者(ご主人さん)の収入の半分まで。

 

(2)自営業者(個人事情主含む)の審査はかなり厳しい

会社員・公務員の方の審査は、すっと進んでいくのですが、自営業者の方の審査は厳しめです。

ヒガシノさん
かなり厳しめやで

 

*自営業者とは、たとえばこんな方

  • 個人事業主
  • 会社経営(代表取締役)
  • 取締役
  • 親の会社勤務
スズキ
金利・借入可能額ともに厳しい結果になる可能性が高いです

 

5,年収から計算する滋賀銀行での借入れ可能額(MAX額)をシミュレーション

返済比率(負担率)・審査金利は2018年10月のものです。

借入期間35年、現在ほかに借入れ(クルマのローン、リボ払い、消費者金融など)がない場合を想定しています。

ヒガシノさん
この金額がマックスやから、ちょっとでもほかに借入れがあったら、金額は下がるで。

 

参考情報:クルマのローンがある場合、住宅ローンの借入可能額(借入MAX額)への影響についてくわしくは、以下を参考にご覧ください。

すでに自動車ローンを組んでいると住宅ローンの審査に影響がある?完済は必要?

2017.12.19

 

年収 借入可能額(最大)
300万円 2,270万円
350万円 2,650万円
400万円 3,030万円
450万円 3,410万円
500万円 3,780万円
550万円 4,160万円
600万円 4,540万円
650万円 4,920万円
700万円 5,300万円

 

現在他に借り入れがない場合での計算です。

クルマのローン、リボ払いの毎月の支払いがある場合は、別途計算が必要です。

 

6,毎月の支払い額から計算した借入可能額をシミュレーション

 

年収から計算した借入可能額のシミュレーションは、上の表でご覧いただいたかと思います。

下のリンクでは、「毎月の支払い額から計算した、家計に無理のない借入額をシミュレーションしました。

いくつかの事例も作りましたので、ぜひご覧ください。

 

【シミュレーション】毎月の支払額から逆算した無理のない住宅ローンの借入額はいくら?金利別で総額を計算!

2016.08.04

【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入可能限度額と無理なく返済できる借入額をグラフ化!

2016.08.05

 

7,滋賀銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ

 

このような条件で住宅ローンの借り入れを考えている方にはおすすめです。

  1. 期間固定金利での借り入れを検討されている方
  2. 諸費用の借り入れを検討されている方

 

8,滋賀銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい

 

  1. 奥様が「パート」でご主人様との収入合算を考えている方
  2. 団体信用生命保険の特約を考えている方
  3. 自営業者(個人事業主・会社経営)の方

 

9,まとめ

 

滋賀県では、その認知度から候補にあがる滋賀銀行。

独自の保証会社と全国保証の2段構えで審査をしていたり(地方銀行に多い)、固定金利選択型(期間固定)の金利が低かったりと、使い方によってはメリットがたくさんある銀行です。

参考:滋賀銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

ここまで、滋賀銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしく説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。

「滋賀銀行」の公式サイトはこちら

 

そのほかの銀行の住宅ローンの特徴もまとめました

 

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スズキ
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ABOUTこの記事をかいた人

大阪生まれ大阪育ちの41歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。 夢は、短パンで物件案内すること。