地方銀行

関西みらい銀行の住宅ローンの審査基準は合併してきびしくなった?チェックポイントを解説!

こんにちは。ゼロ仲介住宅ローン担当の田中です。

 

2019年4月1日に関西みらい銀行が誕生しました。

関西アーバン銀行と近畿大阪銀行の2つの銀行が合併したのですが、

  • 個人への住宅ローン融資に強い → 関西アーバン銀行
  • 中小企業向け融資に強い → 近畿大阪銀行

だったので、住宅ローンは関西アーバン銀行の基準が採用されてる?と思いきや。。

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
実はまだ住宅ローンの審査基準は統合されていないんです
ヒガシノさん
ヒガシノさん
いろいろあるんやな

 

関西みらい銀行の住宅ローンについてわかっていることをまとめました。

 

関西みらい銀行はどの銀行が合併したの?

まずは、これです。

上でも書きましたが、改めて。

2つの銀行が合併して関西みらい銀行が誕生

関西みらい銀行のwebサイトより)

 

関西みらいフィナンシャルグループ(大阪市)の完全子会社である関西アーバン銀行近畿大阪銀行が、2019年4月1日付で合併しました。

近畿大阪銀行を存続会社とする吸収合併とし、

  • 本店 → 旧・近畿大阪銀行本店
  • 営業や審査部門 → 旧・関西アーバン銀行本店

に置いています。

ヒガシノさん
ヒガシノさん
2つの銀行が合併したのね

*各データは2019年11月時点のものです

 

▶この記事で関西みらい銀行の住宅ローンを解説している、ゼロ仲介田中(ファイナンシャルプランナー)のくわしいプロフィールはこちら

【ゼロ仲介社員インタビュー】田中寿子(たなかひさこ)の場合こんにちは。ゼロ仲介の鈴木です。 2018年9月から1人→3人体制になった株式会社グラウンド。 その...

 

▶参考:関西みらい銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

関西みらい銀行の住宅ローンの公式サイトもご覧になる場合は、下記からどうぞ。

「関西みらい銀行」の住宅ローン公式サイトはこちら

 

 

関西みらい銀行住宅ローンの借入金利

 

変動金利 0.545%(変動金利・がん特約付き・融資手数料型)
0.575%(変動金利・がん特約付き・保証料型)
0.625%(変動金利・3大疾病特約付き・保証料型)
期間固定 0.650%(2年固定・保証料型)
0.700%(5年固定・保証料型)

 *各データは2019年11月1日時点のものです

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
関西みらい銀行は、審査に通れば必ずこの金利です

 

年収から計算した関西みらい銀行住宅ローンの借入シミュレーション

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
年収(左)から計算した借入可能額を(中)35年で借り入れた場合の毎月の支払額(右)です。

 

年収 借入可能額 毎月の返済額
250万円 1,620万円 4万2,591円
300万円 2,270万円 5万9,681円
350万円 2,650万円 6万9,672円
400万円 3,460万円 9万0,968円
450万円 3,890万円 10万2,273円
500万円 4,330万円 11万3,841円
550万円 4,760万円 12万5,146円
600万円 5,190万円 13万6,452円
650万円 5,630万円 14万8,020円
700万円 6,060万円 15万9,325円
750万円 6,490万円 17万0,630円
800万円 6,920万円 18万1,936円

毎月の支払額は、保証料型で借り入れた場合の0.575%(団体信用保険・がん特約付き)で計算しています。

また上の表は、現在ほかに借り入れがない場合での計算です。

 

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
クルマのローン、リボ払いの毎月の支払いがある場合は、別途計算が必要です

▶参考動画:住宅ローンとクルマのローンを組むならどちらが先がいい?(動画時間2分47秒)

 

▶参考動画:投資用ワンルームマンションを所有している場合、住宅ローンへ影響ある?(動画時間3分10秒)

 

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
奨学金の支払がある場合は、こちらの動画で解説しています

▶参考動画:「奨学金の住宅ローンの審査への影響」の話(動画時間1分58秒)

 

 

関西みらい銀行の住宅ローンはこんな人におすすめ・おすすめできない

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
どちらにあてはまっているかチェックを!

(1)関西みらい銀行住宅ローンがおすすめな人

  1. 変動金利の金利プランで「金利と団体信用生命保険特約のバランス」重視な人
  2. 諸費用も借り入れを考えている人
  3. 奥さんがパートで収入合算を考えている人

 

(2)関西みらい銀行住宅ローンがおすすめできない人

  1. 個人信用情報に心配のある人
  2. 個人事業主・会社経営者(会社役員の人)
  3. 審査を急いでいる人
  4. 全期間固定金利での借入れを考えている方

 

 

関西みらい銀行住宅ローンの金利と審査基準(審査データ)

正直なところ、こんなに細かいデータは必要ないと思いますが、念のため。

内部の審査基準はこんな感じです。

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
これまでの金額、データはこちらを基に算出しております

 

店頭金利 2.675%(変動金利)
最大優遇後の金利 0.545%(変動金利・がん特約付き・融資手数料型)
0.575%(変動金利・がん特約付き・保証料型)
0.625%(変動金利・3大疾病特約付き・保証料型)
審査金利 3%
返済比率 200万円以上300万円未満 → 30%
300万円以上400万円未満 → 35%
400万円以上    → 40%
借入可能最低年収 200万円
最低勤続年数 1年以上
諸費用借りた時の契約本数 2本
パートの収入合算
ペアローン ×
連帯債務
産休・育休中の融資実行 ○(復帰証明必要)
全国保証
web審査で個人信用情報 チェックしている

 *各データは2019年11月1日時点のものです

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
一般的な銀行の住宅ローンでは保証料が必要です。従来型の借入方式、それが保証料型。

 

2017年2月からスタートした融資手数料型を選んだ場合、保証料は0円ですが、事務手数料が「融資金額×2.2%」必要です。

諸費用総額は、保証料型と融資手数料型で大きなちがいはありませんが、金利は保証料型よりも融資手数料型の方がいい条件で借入れ可能です。

保証料は「0円」のため、繰り上げ返済などによる保証料の返戻はありません。

 

参考記事:りそな銀行・三井住友信託銀行・紀陽銀行も同じく融資手数料型方式で住宅ローンの融資を始めました。

「とにかく金利重視!」という方は「りそな銀行住宅ローン」「三井住友信託銀行住宅ローン」「紀陽銀行住宅ローン」についての記事を確認ください。

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すでに「近畿大阪銀行」「関西アーバン銀行」で住宅ローンを借りている人はどうなる?

ちなみにですが、、、すでに

  • 関西アーバン銀行
  • 近畿大阪銀行

のそれぞれの銀行で住宅ローンを借りている人はどうなるかというと・・。

ヒガシノさん
ヒガシノさん
すでに関西アーバン銀行、近畿大阪銀行で住宅ローンを借りている人は、影響あるんかな
ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
もちろん今お借り入れされている条件は変わりません。

関西アーバン銀行・近畿大阪銀行のそれぞれで、すでに住宅ローンをお借り入れ・返済をされている方は合併による影響はありません。

お借り入れの条件は、住宅ローンのお借り入れ時に確定しているからです。

ゼロ仲介 田中
ゼロ仲介 田中
銀行と住宅ローンの契約をしたと思います。あれです

 

まとめ

関西アーバン銀行と近畿大阪銀行が合併して誕生した関西みらい銀行。

銀行システムの統合は完了しているのですが、住宅ローンのシステムの統合はまだ。

そのため、2019年9月末日までは、それぞれの銀行の住宅ローンの基準で審査することになるみたいです。

関西みらい銀行の中でも2つの審査基準が存在する、ということなので注意が必要です。

 

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ヒガシノさん
ヒガシノさん
くわしくは、下のリンクな!

 

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鈴木宏治
鈴木宏治
大阪生まれ大阪育ちの41歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。