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三菱東京UFJ銀行の住宅ローンを徹底解説。金利は?実際の評判は?審査はきびしい?

この記事を読めば「これがわかる!」

  • 三菱東京UFJ銀行住宅ローンの審査基準と金利について
  • 三菱東京UFJ銀行の住宅ローンの特徴
  • 三菱東京UFJ銀行住宅ローンのメリット・デメリット
  • 年収から計算した借入可能額(MAX額)をシミュレーション
  • 三菱東京UFJ銀行住宅ローンをおすすめな人・おすすめできない人

 

こんにちは。株式会社groundの鈴木です。

2016年8月現在、大阪でお家をする場合、実店舗のある銀行(ネット銀行じゃないってこと)で住宅ローンを固定金利で利用するならどの銀行がいいか。

ちなみに、35年変動金利なら関西アーバン銀行がおすすめ いや、変動金利なら「池田泉州銀行」がおすすめです。

参考:「池田泉州銀行」の住宅ローンの変動金利について

上記でご説明した通り、2017年4月現在、変動金利のオススメは「池田泉州銀行」です。そのため、「池田泉州銀行の住宅ローンの金利」についてこちらも参考にご覧下さい。

参考:三菱東京UFJ銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

ここでは、三菱東京UFJ銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしい説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。「三菱東京UFJ銀行」の公式サイトはこちらをご覧下さい。

それでは、「三菱東京UFJ銀行」の変動金利についてくわしく見てみます。

なお、2017年4月現在のデータです。

 

 

 

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1,三菱東京UFJ銀行住宅ローンの審査基準(審査データ)

正直なところ、こんなに細かいデータは必要ないと思いますが、念のため。

内部の審査基準はこんな感じです。

 

(1)店頭金利

2.475% (変動金利)

メガバンクの標準的な金利です。

 

(2)最大優遇金利後の実行金利

0.625% (最大優遇-2.05%適用時・変動金利)

まさかの最大優遇幅。

少し前までは-1.7%が最大優遇金利(優遇後の実行金利は0.775%・変動金利)やったのに!

ただ、この-1.85%の優遇金利をもらうにはかなりのカベがあるとこのことです。

それがこれ。

  • 公務員、もしくは一部上場企業

もしくは

  • 諸費用+物件価格の2割の自己資金

 

一般的な条件の方でも、諸費用を自己資金で用意できれば、優遇金利-1.7%(実行金利0.775%)で返ってきます(ほとんど)。

 

(3)審査金利

3.1%

 

(4)返済比率

35%

 

(5)借入可能最低年収

なし(実際は300万円以上が目安「三菱東京UFJ銀行住宅ローン担当談」)

 

(6)最低勤続年数

正社員 1年以上

三菱東京UFJ銀行は、契約社員・派遣社員への住宅ローンの融資はしていないので注意してください

 

(7)諸費用ローンの借入れ

諸費用ローンが借入れできるかどうかは、物件の借入れ分とあわせて一緒に審査します。

諸費用分の借入金利は、物件の借入金利と同じ金利で借り入れることができます。

 

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2,三菱東京UFJ銀行の住宅ローンの特徴

さて、ここからは「東京三菱UFJ銀行」の住宅ローンについて「良くも、悪くも」な特徴を書いていきます。

(1)「三菱東京UFJ銀行」の事前審査は点数制(ポイント制)

メガバンクのひとつ、三菱東京UFJ銀行の住宅ローンの審査は点数制です。

年齢・勤務先・勤続年数・年収・希望借入額を打ち込むと点数が出ます。

この点数が一定以下だと融資不可。住宅ローンを利用できません。

▶参考:三菱東京UFJ銀行と同じくデータ端末でのポイント制で住宅ローンの事前審査をする銀行では、「三井住友銀行の住宅ローン」と「みずほ銀行の住宅ローン」がありますので、こちらも参考にご覧下さい。

 

(2)「三菱東京UFJ銀行」は個人信用情報にめっちゃきびしい

メガバンクに共通するんですが、個人信用情報にきびしいです。

過去の借入れの返済が滞っていると、一部上場企業勤務・公務員を問わず、審査に絶対に通りません。

(もちろん返済履歴によります)

▶参考:ちなみに、個人信用情報について、三菱東京UFJ銀行より比較的条件がゆるめなのは(それでももちろんきびしいですが)、「関西アーバン銀行の住宅ローンについて」と「池田泉州銀行の住宅ローンについて」の審査がまだマシです。一度、両方の銀行ローンの審査内容についても参考にご覧下さい。

 

(3)奥さんがアルバイト・パートの場合は収入合算できない

収入合算には条件があります。

  • パート・アルバイトの収入合算不可
  • 合算者の収入は、メインの債務者の収入の半分まで

どんなもんかというと、

合算者はお仕事をしていても、正社員じゃないと合算できません。

さらに、合算できる額は、メインの債務者(ご主人さん)の収入の半分まで。

たとえば、

  • ご主人さん:年収500万円
  • 奥様:年収300万円

のご家庭だと、奥様の収入合算可能額は、500万円×1/2=250万円まで。

そのため、世帯年収は、

ご主人さん 500万円+奥様 250万円=750万円

です。

 

参考:「奥さんが契約社員・派遣社員・パート」の場合でも、収入全額を合算できる銀行は?

上記でご紹介した「三菱東京UFJ銀行」の住宅ローンの収入合算の条件とは違い、収入合算者の雇用形態に関係なく、収入全額を合算できる銀行を参考でご紹介しておきます。収入全額を合算できる銀行は、「池田泉州銀行の住宅ローン」・「関西アーバン銀行の住宅ローン」・「紀陽銀行の住宅ローン」・「京都銀行の住宅ローン」ですので、4つの銀行ローンについても参考にご覧下さい。

夫婦収入合算して、借入額を増やすには、この4つの銀行がオススメです。

 

(4)スコアリングができる

スコアリングとは、事前審査の前に、お客さんの情報を元に機械を叩いて、点数を調べてもらうことです。

店舗持ち込みではできませんが、不動産業者が住宅ローンセンターと取引があれば、スコアリングができます。

スコアリングでわかること、わからないことがありますのでチェックしてください。

スコアリングは、あなたの情報だけを事前に判断するものです。

 

●スコアリングでわかること

  • 希望額が借入可能額か(年収から計算)
  • 承認が下りる前提で、優遇金利がいくらか

●スコアリングでわからないこと

  • 物件が融資可能なものか
  • 個人信用情報についてのもの

 

(5)繰り上げ返済手数料0円

ネットバンクからだと繰り上げ返済手数料0円。

繰り上げ金額の最低金額もなく、1円から繰り上げ返済できます。

▶参考:インターネット申込受付・照会サービス〔一部繰上返済申込〕

 

3,三菱東京UFJ銀行で住宅ローンを利用するメリット

  1. 一部上場企業の会社員、公務員の場合の安定の優遇金利(変動金利)
  2. 事前審査の結果が出るスピードが速い
  3. 繰り上げ返済は0円(インターネットバンク経由)

 

4,三菱東京UFJ銀行で住宅ローンを利用するデメリット

  1. 収入合算をする場合、合算者の収入をすべて合算できない可能性がある
  2. 個人信用情報にきびしい

 

5,年収から計算した三菱東京UFJ銀行住宅ローンでの借入れ可能額(マックス額)をシミュレーション

最初に書いた、

  • 審査金利
  • 返済比率

からみた借り入れ可能額です。

収入合算する場合は、収入を合計した世帯年収でみてください。

(1)三菱東京UFJ銀行の住宅ローンの借入れ可能額シュミレーション一覧

年収 借入可能額
300万円 2,240万円
350万円 2,610万円
400万円 2,980万円
450万円 3,360万円
500万円 3,730万円
550万円 4,100万円
600万円 4,480万円
650万円 4,850万円
700万円 5,220万円

 

6,三菱東京UFJ銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ

このような条件で住宅ローンの借入れを考えている方にはおすすめです。

  1. 一部上場企業の会社員、公務員の方
  2. 団体信用生命保険の特約をつけて申込みを考えている方

 

7,三菱東京UFJ銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい

ヒガシノさん
上に書いた「おすすめ」の反対やな。
  1. 個人信用情報に心配のある方
  2. 個人事業主の方
  3. 独立開業・起業して間もない会社経営者の方
  4. 奥様の雇用形態がパートで収入合算を考えている方

 

8,まとめ

上場企業・公務員なら、おそらく一番いい優遇金利で、すぐに返答があるだろう三菱東京UFJ銀行。

収入合算には条件がありますが、必要ないなら選択肢に加えるべき銀行です。

スズキ

超長期固定金利(35年固定金利)なら、2016年9月現在一番オススメですしね。

(2017年3月現在、そうでもなくなりました。)

 

 

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ABOUTこの記事をかいた人

大阪生まれ大阪育ちの39歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。 夢は、短パンで物件案内すること。