*各データは2020年7月1日時点のものです。
こんにちは。ゼロ仲介の田中です。
兵庫県(特に兵庫県西部)で圧倒的な知名度の「みなと銀行」。
会社からの給与振り込み口座に指定されていることも多いので、住宅ローンの借り入れを検討している人も多いはず。
て聞かれるので、しっかりと書いてみます。
▶参考:みなと銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内
この記事では、みなと銀行の住宅ローンについてくわしい説明しますが、公式サイトも参考にご覧ください。
「みなと銀行」の公式サイトはこちら
▶この記事でみなと銀行の住宅ローンを解説している、ゼロ仲介田中(ファイナンシャルプランナー)のくわしいプロフィールはこちら
この記事の目次
みなと銀行の住宅ローンの審査基準(審査データ)
正直なところ、こんなに細かいデータは必要ないと思いますが、念のため。
(1)店頭金利
2.475%(変動金利)
(2)最大優遇金利後の実行金利
0.525%(ガン特約付き)
*ガン特約付でのこの金利はキャンペーン中での金利です。
(3)審査金利
3%
(4)返済負担率(返済比率)
400万円未満 → 25%
400万円以上-600万円未満 → 35%
600万円以上 → 40%
*400万円未満の人は、優遇金利がほとんどありません。
(5)借入可能最低年収
300万以上(「みなと銀行住宅ローンセンター担当談」)
正確には、年収400万円未満だといい条件で融資は受けれません
(6)最低勤続年数
原則1年以上
(7)諸費用ローンの借り入れ
諸費用ローンが借入れできるかどうかは、物件の借り入れ分とあわせて一緒に審査します。
諸費用ローンは物件価格の最大10%までの融資(借入額は10万円単位)。
(8)事務手数料
32,400円(消費税込)
(9)保証料
融資金額×1.0298%~(借入期間35年・元利均等返済時)
▶参考記事:保証について何?わかりやすく書いた記事はこちら。
最近、まったく別の方式で「りそな銀行」が住宅ローンの融資を始めました。
▶参考記事:融資手数料型の「りそな銀行の住宅ローン」についてはこちらを確認ください。
「融資手数料型」というもので「とにかく金利重視!最優遇後の金利は0.47%!(変動金利)」という方は、りそな銀行も検討いただけたら!
みなと銀行住宅ローンの特徴
(1)諸費用ローンは物件と別の契約(契約は合計ふたつ)
物件を借り入れる契約と、諸費用を借り入れる契約は、別々の契約です。
借入金利は、物件・諸費用共通です(同じ金利で借りることができます)。
*諸費用も借りる場合、事務手数料は×2
諸費用を借り入れる場合は、みなと銀行との契約は、
のふたつになるため、事務手数料が×2になります。
物件価格分と諸費用分は同じ金利で借り入れますが、借入金利は借り入れるあなたの条件によって決まります。
(2)収入合算はちょっと変わってる
みなと銀行で奥様(ご主人様)と収入を合算して借り入れをする場合は、ちょっと注意が必要です
パート合算可能 → ただし、勤続1年では厳しい、勤続最低3年は必要
さらに条件が!
*ご主人さんの年収の半分が合算できるMAX額
たとえば、
ご主人さんの年収400万円 → 奥さんの年収で合算できるのは200万円まで
(奥さまが正社員・パート関係なし)
(3)保証会社はふたつ
みなと銀行の住宅ローンは、保証会社をふたつ使っての審査をします。
そのふたつの保証会社は、こちら。
- みなと保証サービス(みなと銀行独自の保証会社)
- 全国保証(地方銀行が共通で利用している保証会社)
(4)収入合算は連帯債務型
みなと銀行の住宅ローンは、銀行の住宅ローンではめずらしい、持ち分ありの収入合算の方法 → 連帯債務です。
▶参考記事:住宅ローンの収入合算についてくわしくは、こちらの記事をご覧ください。
ここからは、メリット・デメリットを書いていきます。
みなと銀行で住宅ローンを利用する場合のメリット
(1)収入合算はパートも合算することができる
地方銀行はほとんどパートの収入合算ができるので、特別メリットというほどでもないのですが・・・
ただし、勤続年数・収入合算できる年収額には制限がありますのでご注意ください。
(2)団体信用生命保険のオプション(ガン団信特約)が無料でついてくるキャンペーン中
2018年10月現在、みなと銀行の変動金利の最優遇後の金利は0.575%。
この0.575%に団体信用生命保険のガン特約が無料(金利上乗せなし)ついてきます。
地方銀行は、都市銀行に対抗するため、よくキャンペーンをします
キャンペーン中に住宅ローンの借り入れをしたら、ラッキーやな
▶参考記事:団体信用生命保険とは?基本をわかりやすく書いた記事はこちら。
みなと銀行で住宅ローンを利用する場合のデメリット
(1)諸費用を借り入れると保証料が高くなる
みなと銀行住宅ローンは、諸費用も借入可能(物件価格の10%まで)。
物件・諸費用は、同じ金利で借り入れができますが、諸費用を借り入れた場合は、保証料が高くなります。
保証料が高くなるってことは、物件の分だけ借りるのがいい銀行かもなあ
(2)パートを収入合算する場合は、勤続3年以上
みなと銀行住宅ローンは、奥さまがパート勤務でも収入合算可能です。
ただし、注意点がありまして。
奥さまの収入を合算する場合、パートの勤続年数が最低3年ないと厳しい。
年収から計算したみなと銀行での借入れ可能額(MAX額)をシミュレーション
*返済比率(負担率)・審査金利は2018年10月のものです。
借入期間35年、現在ほかに借入れ(クルマのローン、リボ払い、消費者金融など)がない場合を想定しています。
この金額がマックスやから、ちょっとでもほかに借入れがあったら、金額は下がるで。
年収 | 借入可能額(最大) |
300万円 | 1,620万円 |
350万円 | 1,890万円 |
400万円 | 3,030万円 |
450万円 | 3,410万円 |
500万円 | 3,780万円 |
550万円 | 4,160万円 |
600万円 | 5,200万円 |
650万円 | 5,630万円 |
700万円 | 6,060万円 |
上の表は、現在他に借り入れがない場合での計算です。
クルマのローン、リボ払いの毎月の支払いがある場合は、別途計算が必要です。
毎月の支払い額から計算した借入可能額をシミュレーション
年収から計算した借入可能額のシミュレーションは、上の表でご覧いただいたかと思います。
下のリンクでは、「毎月の支払い額から計算した、家計に無理のない借入額」をシミュレーションしました。
いくつかの事例も作りましたので、ぜひご覧ください。
みなと銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ
このような条件で住宅ローンの借入れを考えている方にはおすすめです。
- 兵庫県西部エリアで変動金利で検討していて、金利+α(団信特約無料など)のサービスがほしい方
- 世帯年収が400万円以上の方(奥さまがパートの場合、勤続3年以上)
- 持ち分ありの収入合算を検討していて、連帯債務での借り入れを検討している方
みなと銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい
- 世帯年収が400万円未満の方
- 収入合算を検討しているが、奥さまがパートで勤続3年未満の方
- 個人事業主の方
まとめ
たくさん書きましたが、みなと銀行住宅ローン、実は特徴がこれと言ってない感じです。。。
地方銀行ならではの個別の審査基準だったり、ガン団信特約が無料で付いてくるキャンペーン中だったりですが、、同じ兵庫件エリアで検討していたら関西アーバン銀行住宅ローンの方が融資条件がいいなあ、という印象。
もし、関西アーバン銀行の対応エリア外で、どの金融機関で住宅ローンを利用するか迷っているなら、みなと銀行も検討に!
みなと銀行で住宅ローンを検討しているなら
みなと銀行で借入れを検討しているなら、少しでも費用を抑えてお家を購入してほしい!
というわけで、関西の新築一戸建てを仲介手数料無料で紹介するサービス、ゼロ仲介を始めました。
▶新築一戸建ての購入が仲介手数料0円になるサービス「ゼロ仲介」はこちらをご覧ください。
そのほかの銀行の住宅ローンの特徴もまとめました
みなと銀行以外にも、各銀行の住宅ローンの情報をまとめました。
その他「フラット35」の住宅ローン徹底解説シリーズ!もまとめました
さらに、住宅ローンの質問で多い「フラット35」についても、「フラット35とは」についてや、「フラット35」の商品についてなど徹底解説をまとめました。
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