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三井住友信託銀行の住宅ローンの審査基準は口コミどおり?借入可能額をシミュレーションをしてみました。

この記事を読めば「これがわかる!」

  • 三井住友信託銀行住宅ローンの審査基準と金利について
  • 三井住友信託銀行の住宅ローンの特徴
  • 年収から計算した借入可能額(MAX額)

 

こんにちは。株式会社groundの鈴木です。

 

住宅ローンの借入れを検討していると、候補に挙がることも多い信託系銀行。
信託系銀行はふたつあるんですが、そのひとつ「三井住友信託銀行」
圧倒的な金利の低さ・サービス内容から気になっている方も多いはず。

実際のところは、都市銀行に審査基準が近かったり、三菱UFJ信託銀行(もうひとつの信託系銀行)よりも内容が充実していたり。
いや、地方銀行に近いサービスもあるかも。
きちんと内容を把握して、借入れ銀行の選択肢に入れていただけたら!

 

▶参考:三井住友信託銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

ここでは、三井住友信託銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしい説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。

「三井住友信託銀行」の公式サイトはこちら

 

 

 

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くわしく見てみます。

なお、すべて2017年4月現在のデータです。

1,三井住友信託銀行住宅ローンの金利と審査基準(審査データ)

内部の審査基準はこんな感じです。

(1)店頭金利

2.475% (変動金利)

 

(2)最大優遇金利後の実行金利

0.60%

 

(3)審査金利

3.25%

 

(4)返済負担率(返済比率)

200万円以上400万円未満 → 25%

400万円以上        → 35%

 

(5)借入可能最低年収

200万円(実際は300万円以上が目安「三井住友銀行住宅ローン担当談」)

 

(6)最低勤続年数

原則3年以上(条件によっては勤続1年から審査可能)

 

(7)事務手数料

32,400円

 

(8)保証料・融資手数料

融資金額×2.0611%(元利均等返済・借入期間35年)

 

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2,三井住友信託住宅ローンの特徴

よくもわるくも特徴を書いていきます。

(1)個人信用情報にきびしい

信託銀行は都市銀行と同じく、個人信用情報にきびしいです。

過去の借入れの返済が滞っていると、一部上場企業勤務・公務員を問わず、審査に絶対に通りません。

(もちろん返済履歴によります)

また現在消費者金融から借入がある場合、返済履歴に問題がなくても高確率で審査に通りません。

 

(2)収入合算は条件あり

合算者がアルバイト・パート・派遣社員・契約社員の場合は収入合算できません。

奥さんが正社員の場合のみ収入合算可能です。

 

さらに、合算できる額は、合算者(奥さん)の収入の半分までという条件あり。

収入合算する場合の世帯年入計算方法

  • ご主人さん(正社員) 年収450万円
  • 奥さん(正社員)   年収300万円

の場合、奥様の収入合算可能額は、300万円×1/2=150万円まで。

なので、世帯年収としては、ご主人さん450万円+奥さん150万円=600万円という計算です。

 

(3)団体信用生命保険の特約の保険金の支払保障プランは2タイプ

保険金の支払保障プランは2つ。

残ローン全額がチャラになるものと、残ローンの半分がチャラになるもの。

どちらも金利上乗せです。

●100%給付型

死亡保障+8大疾病保障(トリプル入院保障・奥様保障付)金利+0.4%

死亡保障+3大疾病保障(トリプル入院保障付)金利+0.3%

死亡保障+ガン保障(入院保障付)金利+0.2%

●50%給付型

死亡保障+8大疾病保障(トリプル入院保障・奥様保障付)金利+0.2%

死亡保障+3大疾病保障(トリプル入院保障付)金利+0.15%

死亡保障+ガン保障(入院保障付)金利+0.1%

 

(4)繰り上げ返済手数料0円

インターネットバンキングからは繰り上げ返済手数料「0円」。

このあたりは、都市銀行と共通しています。

 

3,年収から計算した三井住友信託住宅ローンでの借入れ可能額(マックス額)をシミュレーション

最初に書いた、

  • 審査金利
  • 返済比率

から計算した借入れ可能額です。

2017年3月現在、webサイトにはもちろん審査基準は書いてなく、コールセンターで聞いても審査基準は教えてくれません。

以前住信SBIネット銀行のwebサイトで公開されていた情報を元にシミュレーションしました。

おそらく、基準は変わっていないと思いますが、あくまで参考でみていただけたら。

収入合算する場合は、収入を合計した世帯年収でみてください。

年収 借入可能額
300万円 1,560万円
350万円 1,820万円
400万円 2,920万円
450万円 3,290万円
500万円 3,650万円
550万円 4,020万円
600万円 4,380万円
650万円 4,750万円
700万円 5,110万円

 

4,まとめ

信託銀行の住宅ローンと聞くと少し縁遠い感じもしますが、三井住友信託銀行はそんなことなくて。

団体生命保険の特約も3大疾病+αまであったり、ミックスプランで借りた場合の手数料が安くなっていたりと、都市銀行・地方銀行のサービスに近いかもしれません。

変動金利の最優遇後の金利もトップクラスなので、条件に合うならぜひ選択肢のひとつに!

 

 

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ABOUTこの記事をかいた人

大阪生まれ大阪育ちの39歳。

北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。

「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」

そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。

弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。

住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。

夢は、短パンで物件案内すること。