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池田泉州銀行の住宅ローン、変動金利おすすめ。審査基準を完全解説!実際の評判や口コミ、借入額可能額シミュレーション結果はこれ!

この記事を読めば「これがわかる!」

  • 池田泉州銀行住宅ローンの金利と審査基準について
  • 池田泉州銀行の住宅ローンの特徴
  • 池田泉州銀行住宅ローンのメリット・デメリット
  • 年収から計算した借入可能額(MAX額)をシミュレーション
  • 池田泉州銀行住宅ローンをおすすめな人・おすすめできない人

 

こんにちは。株式会社groundの鈴木です。

 

いきなりですが、2017年5月現在、大阪でお家を購入する場合、実店舗のある銀行(ネット銀行じゃないってこと)で「住宅ローンを変動金利で利用するならどの銀行がいいか?」という質問に答えます。

 

スズキ
池田泉州銀行、かなりおすすめです。

 

くわしく書いてみます。

 

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1,池田泉州銀行「住宅ローン」の金利・審査基準などの条件

細かい数字がたくさん出てきますが、気にしなくても大丈夫。

ヒガシノさん

どれくらい借入できるかは銀行担当者か、不動産営業マンに聞いたら教えてくれるで

(1)店頭金利

2.675% (変動金利)

ヒガシノさん
地方銀行の標準的な金利やな

 

(2)最大優遇金利後の実行金利

0.625% (最大優遇-2.05%適用時・変動金利)

メガバンクに負けないぜ。この最大優遇後の金利、すごい。

さらに!

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  • あなたが45歳までで
  • 借入金額は物件金額の100%以内(諸費用は自己資金てことです)

なら

「0.625%(変動金利)」に「ガン団信 + 心筋梗塞・脳卒中」の特約が無料でついてきます。

「三菱東京UFJ銀行」・「関西アーバン銀行」のような金利の上乗せといった条件もなく、この「金利(最優遇後0625%)+団信特約無料(金利上乗せなし)」とは、なんという好条件。

 

参考:池田泉州銀行の団信(団体信用生命保険)特約について

上記の通り、池田泉州銀行のこの好条件はとにかくオススメ!「三菱東京UFJ銀行の住宅ローン」や「関西アーバン銀行の住宅ローン」のような金利の上乗せの条件もないという点からして、一度、くわしく「池田泉州銀行」の団体信用生命保険の公式ページも参考に見ておきましょう。

池田泉州銀行の団体信用生命保険の公式サイトはこちらをご覧下さい。

 

(3)審査金利

●物件価格以内(諸費用は自己資金)の場合

2.675%

●諸費用も借りる(物件価格+諸費用)の場合

2.875%(+0.2%)

 

スズキ

審査金利が低いから、借入金額は他の銀行よりも多く借入れできそうです

 

(4)返済比率(返済負担率)

200万円以上300万円未満 → 25%

300万円以上400万円未満 → 30%

400万円以上           → 35%

ヒガシノさん

返済比率は、他の銀行とあまり変わらんな

 

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2,池田泉州銀行の住宅ローンの特徴

前途では、「池田泉州銀行」の住宅ローンの金利と審査基準について、オススメの変動金利のお話をピックアップしながらご説明しました。ここからは、更に「池田泉州銀行」の住宅ローンの特徴を知っていただくために、「池田泉州銀行の住宅ローンの特徴」について詳しくご説明していきます。

 

(1)優遇金利は承認後

事前審査の承認後に、銀行担当者が保証会社に交渉して優遇金利が決まります。

どういうことかというと。

一般的には、

事前審査の承認

同時に優遇金利確定

池田泉州銀行の場合

事前審査の承認

銀行・保証会社間で金利の交渉

優遇金利確定

のため、優遇金利がわかるまで、事前審査の承認後「2〜3日」かかる場合があります。

とはいえ、書類が揃って事前審査を申込む段階である程度の優遇金利の目安は担当者から連絡もらえますので、安心してください。

 

ヒガシノさん

結果出るまでまったく優遇金利がわからんわけじゃないんやな

 

(2)審査は個別

「池田泉州銀行」も「関西アーバン銀行」と同じく、審査は個別。

なので、池田泉州銀行側から条件を出してきて、少しでもいい条件、なんとか審査が通るように提案してくれたりします。

たとえば、

  • 親に連帯保証人になってもらえますか?
  • 実家は、持ち家ですか?
  • 購入するお家が実家の近くだとプラスポイントなんですが、実家の住所を教えてください
  • コツコツ貯めてきはった自己資金を見たいので、預金通帳を1年分コピーください
  • 資格を持っていたら証明書のコピーください

こんな条件を提案してくるわけです。

 

ヒガシノさん

足りない条件を、別の条件で補うことを提案してくれるとか、なんていい銀行やねん

スズキ

都市銀行じゃ、やっぱりこうはいかないです

 

(3)保証会社が2つあって、事前審査の承認を出すために使い分けている

審査を出すあなたにはあんまり関係ないかもですが、内部の話をすこし。

池田泉州銀行は、保証会社がふたつあって、条件のいい方を使ってくれます。

 

ちなみに、そのふたつはこれです。

  • 池泉保証(いけせんほしょう)
  • 全国保証(ぜんこくほしょう)

 

ヒガシノさん

池泉保証が独自の保証会社で、全国保証は外部の保証会社やな

スズキ

審査する機関’保証会社)がふたつあるので、幅広く審査に対応してくれます

ヒガシノさん

池泉保証で通る方が金利とかの条件がいいらしいからな

 

(4)収入合算

配偶者の雇用形態・年収に制限はありません。

具体的には、

奥さんがパートでも収入合算可能。(もちろん、契約社員・正社員でも可能)

パートの場合でも、収入はまるまる合算できます。

 

スズキ

30万円でも、150万円でもそのまま合算できます

 

合算した場合の収入計算方法

そのまま足すだけ。

  • ご主人さん(正社員) 年収300万円
  • 奥さん(パート)   年収100万円

の場合は、世帯年収は400万円で計算。

 

以上、ここまでが「池田泉州銀行の住宅ローンの主な特徴」でした。

ここからは、池田泉州銀行の住宅ローンの「メリット・デメリット」を書いていきます。

 

3,池田泉州銀行の住宅ローンを利用する場合のメリット

(1)奥さんの収入を全額プラスできる

収入合算者の奥様がパートでも全額プラスすることができる!

最高です。

このあたりは、「関西アーバン銀行」と同じ。

 

▶参考:他の銀行の場合のケースも比較して見ておきましょう!

・「三菱東京UFJ銀行の住宅ローン」の場合は、奥様がパートだと合算不可。

・「近畿大阪銀行の住宅ローン」は、奥様がパートの場合の合算金額は「最大100万円」まで可能。

 

ヒガシノさん

奥様の収入をすべて合算できるなんて、素敵すぎるやろ

 

たとえば、

  • ご主人様      年収 300万円
  • 奥様(パート) 年収 100万円

なら(借入期間35年・ボーナス払いなし・変動金利で)

 

スズキ

世帯年収400万円です。

池田泉州銀行は、関西アーバン銀行とおなじく奥様の収入合算において他の銀行よりイケてます。

 

(2)諸費用を借入れる場合の条件が低い

 

スズキ
低い、気がします(結構主観です。念のため)。

 

諸費用を借入れる場合は、こんな項目がオッケーです。

  • 事務取扱手数料
  • 保証料
  • 登記費用
  • 火災保険料
  • 税金(不動産取得税・固定資産税)
  • 不動産仲介手数料
  • 引越費用
  • その他住宅購入に伴う諸費用(家財購入資金も可)

 

ヒガシノさん
家財購入資金もいけんの!

 

(3)繰り上げ返済手数料が無料

インターネットバンクから、っていう条件がつくものの繰り上げ返済手数料は無料。「0円」。

 

ヒガシノさん
当然インターネットバンクから手続きするわな

 

 

(4)エディオンの電化製品が10%オフで購入できる

 

池田泉州銀行の住宅ローン利用者は、「上限100万円(税込み)」まで、電化製品が「10%オフ」になるチケットがもらえます。

これはほんまにありがたいです!

引っ越しの際は、必ず電化製品などを新しく買い替えたり、足りないものを追加購入したりと何かと必要になります。
この電化製品の購入費用も、お家の購入費用以外で結構必要になるんですよね。

それが最大100万円(税込み)まで「10%オフ」とは!

 

ヒガシノさん

新生活にはありがたいな!

 

4,池田泉州銀行の住宅ローンを利用する場合のデメリット

 

ヒガシノさん
地方銀行はだいたい共通している気がするな

 

(1)事前審査時に物件の資料を全部そろえないと審査してもらえない

ここは「関西アーバン銀行の住宅ローンの審査」と同じ。(いや、ほんと地方銀行はだいたいこんな感じ)

手間なのは不動産会社、不動産営業マンなので、不動産会社経由で事前審査を申込むならあまり関係ないかも。

その分、事前審査のときからかなり具体的に審査してもらえます。

 

▶参考:事前審査時に物件の資料を全部そろえないといけない地方銀行をチェック!

上記で記載したとおり、住宅ローンの事前審査時にほとんどの地方銀行は「物件の資料を全部そろえないといけない」というポイントがあります。この条件に当てはまる地方銀行を合わせてチェックしておきましょう。

・「関西アーバン銀行の住宅ローンの審査

「近畿大阪銀行の住宅ローンの審査」

「京都銀行の住宅ローンの審査」

「紀陽銀行の住宅ローンの審査」

「南都銀行の住宅ローンの審査」

が同じです。

 

スズキ
個別審査だからこそなんですけどね。

 

(2)事務手数料がちょっと高い(かもしれない)

保証会社に支払う「事務手数料」というものがあるんですが、

  • 諸費用は自己負担:30,000円(税別)
  • 諸費用も借入れる:50,000円(税別)

諸費用も借りると、ちょっと高くなります。

諸費用は自己資金だと、他の地方銀行とおなじ額。

 

ヒガシノさん
デメリットっていうほどでもないやん

 

5,年収から計算する、池田泉州銀行で住宅ローンの借入額可能額をシミュレーション!

というわけで、池田泉州銀行の住宅ローンの「年収から計算する借入可能額をシミュレーション」をしてみます。

 

スズキ

審査金利が他の銀行よりも低いので、借入可能額が高め(ちょっとだけ)です。

 

年収については、こちらの記事を参考にしていただけたら!

銀行は住宅ローンの事前審査・本審査で必要書類から一体何をチェックしているのか知っていますか?

2016.05.08
ヒガシノさん
年収は、源泉徴収票に載ってる税込年収で見るねんな

 

(1)池田泉州銀行住宅ローンの年収別借入れ可能額の一覧表

年収 借入可能額
300万円 2,040万円
350万円 2,380万円
400万円 3,170万円
450万円 3,570万円
500万円 3,970万円
550万円 4,370万円
600万円 4,760万円
650万円 5,160万円
700万円 5,560万円

 

6,池田泉州銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ

このような条件で住宅ローンの借入れを考えている方にはおすすめです。

  1. 変動金利の金利プランを考えていて、「とにかく金利!」ではない+αを考えている方
  2. 団体信用生命保険の特約の加入は考えている方
  3. 物件価格+諸費用の借入れを考えている方
  4. 収入合算での借入れを考えていて、奥さんの雇用形態が契約社員・パートの方

 

7,池田泉州銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい

 

ヒガシノさん
上に書いた「おすすめ」の反対やな。
  1. 事前審査時に資料をすべて準備することができない方

 

8,まとめ

いろいろ書きましたが、変動金利で最大優遇・さらに+団信オプションの三大疾病が無料でつく条件にあてはまるなら、かなりおすすめ。

事前審査で必要な書類は多いですが、それは不動産営業マンにまかせればいいので、デメリットほとんどないです。

もしどの銀行で住宅ローンを利用するか迷っているなら、「池田泉州銀行の住宅ローン」はオススメです。

 

参考:池田泉州銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

ここでは、池田泉州銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしい説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。

「池田泉州銀行」の公式サイトはこちらをご覧下さい。

 

 

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ABOUTこの記事をかいた人

大阪生まれ大阪育ちの39歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。 夢は、短パンで物件案内すること。