紀陽銀行の住宅ローン、審査基準はこれ!諸費用を借りると金利が変わる?

この記事を読めば「これがわかる!」

  • 紀陽銀行住宅ローンの審査基準と金利について
  • 紀陽銀行の住宅ローンの特徴
  • 紀陽銀行住宅ローンのメリット・デメリット
  • 年収から計算した借入可能額(MAX額)
  • 紀陽銀行住宅ローンをおすすめな人・おすすめできない人

*各データは2018年10月時点のものです

 

こんにちは。ゼロ仲介の鈴木です。

 

大阪のテレビCM・ラジオCMでよく目にする耳にする「紀陽銀行」の住宅ローン
そのCMから気になってる方も多いはず。

 

▶参考:紀陽銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

ここでは、紀陽銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしい説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。

「紀陽銀行」の公式サイトはこちら

 

 

なお、すべて2018年4月現在のデータです。

1,紀陽銀行住宅ローンの金利と審査基準(審査データ)

内部の審査基準はこんな感じです。

各データは2017年4月時点のものです。

(1)から(4)まで内部の審査基準を書いていますが、読まなくても大丈夫です。

最後に、年収から計算した借入可能額の一覧を書きましたので、そちらを確認していただけたら!

(1)店頭金利

2.675% (変動金利)

 

(2)最大優遇金利後の実行金利 2パターン

「自己資金をどれくらい用意するか」によって優遇後の金利が変わってきます。

2018年7月現在、ぜんぶで2パターン。

 

その1 諸費用は自己資金(借入れは物件価格すべて)

0.60% (変動金利)

その2 諸費用もすべて借りる(借入れは物件価格すべて+諸費用)

0.775% (変動金利)

 

(3)審査金利

3%

 

(4)返済負担率(返済比率)

年収300万円未満        → 25%

年収300万円以上400万円未満 → 30%

年収400万円以上           → 35%

 

(5)借入可能最低年収

なし実際は200万円以上が目安「紀陽銀行住宅ローン担当談」)

 

(6)最低勤続年数

1年以上

 

(7)諸費用ローンの借入れ

諸費用ローンが借入れできるかどうかは、物件の借入れ分とあわせて一緒に審査します。

ヒガシノさん
物件価格+諸費用で合計して審査するねんな

 

紀陽銀行は、諸費用を借入れる場合は、最大優遇後の金利は0.775%(変動金利)

これは一部上場企業勤務でも公務員さんでも、一番良くてこの金利です(絶対)。

 

2,紀陽銀行住宅ローンの特徴

紀陽銀行住宅ローンの特徴はこれ。

(1)審査は個別

紀陽銀行はほかの地方銀行と同じく、審査は個別。

そのため、紀陽銀行側から条件を出してきて、少しでもいい条件、なんとか審査が通るように提案してくれたりします。

たとえば、

  • 親に連帯保証人になってもらえますか?
  • 実家は、持ち家ですか?
  • 購入するお家が実家の近くだとプラスポイントなんですが、実家の住所を教えてください
  • コツコツ貯めてきはった自己資金を見たいので、預金通帳を1年分コピーください
  • 資格を持っていたら証明書のコピーください

こんな条件を提案してくれるわけです。

ヒガシノさん

足りない条件を、別の条件で補うことを提案してくれるとか、なんていい銀行やねん

スズキ

メガバンクじゃ、やっぱりこうはいかないです

もしかしたら、紀陽銀行への提出書類が多くなるかもしれませんが、それはそれだけ真剣に審査をしている証拠です。

担当さんが何とかして審査に通したいのです。

 

▶参考:同じく個別審査をするほかの地方銀行の住宅ローンとも比較してみてください。

関西アーバン銀行池田泉州銀行近畿大阪銀行京都銀行、大阪だとこちらの銀行がおなじく個別審査をしています。

 

(2)保証会社が2つあって、使い分けている

審査を出す側にはあんまり関係ないかもですが、内部の話をすこし。

ほかの地方銀行と同じく、紀陽銀行は住宅ローンを審査をする保証会社がふたつあって、いい結果が出る保証会社を使ってくれます。

ちなみに、そのふたつはこれです。

  • 阪和信用保証(はんわしんようほしょう)
  • 全国保証(ぜんこくほしょう)
ヒガシノさん

阪和信用保証が独自の保証会社で、全国保証は外部の保証会社やな

スズキ

阪和信用保証で通るなら、条件がいいのでそちらを採用してくれます

 

(3)収入合算

 

収入合算する方の雇用形態・年収に制限はありません。

 

具体的には、

奥さんがパートでも収入合算可能。(もちろん、契約社員・正社員でも可能)

パートの場合でも、収入はまるまる全額合算できます。

 

 

スズキ

30万円でも、150万円でもそのまま合算できます

 

 

合算した場合の収入計算方法

 

そのまま足すだけ。

  • ご主人さん(正社員) 年収400万円
  • 奥さん(パート)   年収80万円

の場合は、世帯年収は480万円で計算。

 

参考情報:住宅ローンの収入合算については、こちらにくわしく書きました。

住宅ローンで収入合算するメリット・デメリットは?連帯債務・連帯保証・ペアローンを解説!

2018.09.19

 

(4)団体信用生命保険のオプションは3段階

紀陽銀行の団体信用保証は、通常の死亡保障に加え、

  • がん特約    金利+0.15%
  • 3大疾病特約 金利+0.2%
  • 3大疾病+ライフサポート特約 金利+0.25%

という3段階。

通常の3大疾病(がん・心筋梗塞・脳卒中)に加えて、その他のケガや病気による就業不能状態に対する保障です。

諸条件はありますが、これだけカバーしてくれているので、現在加入している生命保険と照らし合わせて、検討してみるのもいいかもです。

くわしくはライフサポート団体信用生命保険制度についてはこちらをご確認ください。

 

▶参考:団体信用生命保険のオプションが無料キャンペーン中の(金利のプラスなしで)「池田泉州銀行」の住宅ローンとも比較してみてください。

「池田泉州銀行」の住宅ローンについてのくわしい解説はこちら

 

3,紀陽銀行で住宅ローンを利用するメリット

 

  • 一部上場企業・公務員さんならおそらく変動金利で0.60%(変動金利)
  • 住宅ローンの契約と、残代金の支払いを同じ日にできるため、スケジュールが短縮できる

 

4,紀陽銀行で住宅ローンを利用するデメリット

 

  • どんなに大きな会社の会社員、公務員でも諸費用を借りると、金利は一番良くて0.775%(変動金利)
  • 一部繰り上げ返済は有料(変動金利→5,400円、固定金利→32,400円)
  • 取扱い事務手数料がちょっと高め 54,000円~75,600円(阪和信用保証の場合)

 

5,年収から計算した紀陽銀行住宅ローンでの借入れ可能額(マックス額)をシミュレーション

最初に書いた、

  • 審査金利
  • 返済比率

から計算した借入れ可能額です。

 

収入合算する場合は、収入を合計した世帯年収でみてください。

年収 借入可能額
300万円 1,940万円
350万円 2,270万円
400万円 3,030万円
450万円 3,410万円
500万円 3,780万円
550万円 4,160万円
600万円 4,540万円
650万円 4,920万円
700万円 5,300万円

 

6,紀陽銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ

このような条件で住宅ローンの借入れを考えている方にはおすすめです。

  1. 変動金利の金利プランを考えていて、「とにかく金利!」重視な方
  2. 団体信用生命保険の特約の加入は考えず、通常の死亡保障のみを考えている方
  3. 残代金の支払い日まで、タイトなスケジュールですすめていかないといけない方
  4. 収入合算での借入れを考えていて、奥さんの雇用形態が契約社員・パートの方

 

7,紀陽銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい

ヒガシノさん
上に書いた「おすすめ」の反対やな。
  1. 諸費用の借入れも検討している方
  2. 団体信用生命保険の特約への加入を考えている方

 

8,まとめ

上場企業・公務員の方で変動金利の金利重視の方、団体生命保険は死亡保障のみでいい方へはおすすめです。

もしくは、いろんな事情を抱えた方(個別審査なので)、ぜひ相談してみてください。

 

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ヒガシノさん
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ABOUTこの記事をかいた人

大阪生まれ大阪育ちの41歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。 夢は、短パンで物件案内すること。