住宅ローンセミナー【無料の個別相談会付き】大阪会場の詳しい開催情報はこちらをご覧下さい。お家の探し方の基本! 嘘と本音を公開!住宅購入セミナー

【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入れ可能限度額を見える化!年収の何倍まで、いくらまで借りられるの?

こんにちは。株式会社groundの鈴木です。

 

ヒガシノさん
自分たちは、いったいいくら借り入れることができるんやろ

 

これがわかれば、予算の上限がわかるのに。
広告でいくらの物件情報を見ればいいのかわかるのに。

そんなあなたに、かんたんにわかるやつ作りました。

 

住宅ローン借入シミュレーションできるサイトはたくさんある。

Googleで「住宅ローンシミュレーションで検索」するとほんまたくさん出てきます。

住宅保証機構のwebサイト』とか、『E-LOANのwebサイト』とか。

でもふと思う。

ヒガシノさん
金利?
ヒガシノさん
返済負担率?

なんやねんそれ。

 

そもそも、この金利・返済負担率にいくらの数字を入力したらいいかわからん。

ヒガシノさん
これって人によってちがうん?
ヒガシノさん
自分はどれくらいの数字入れたらいいやろ?

もちろん銀行・不動産営業マンに聞いたらわかる。

でもそんなにたいそうな話ではなくて、

ヒガシノさん
自分で借入可能額をざっくりと把握したいだけやねん。

↑これですわ!

 

 

▼現在、物件をおさがし中の方のみ限定!「住宅ローンの選び方&審査対策の秘策」について今スグ無料相談を受付中!

銀行の住宅ローン担当からえた「表にはだせない情報」や、これまで過去のお客さんの実際のケースからえた「蓄積された弊社独自のノウハウ」を元に、無料でご相談をお受けいたします。

ただし、個別の無料相談は以下の方が対象となりますので、ご注意ください(スミマセン!)。

● これから、または現在、関西で新築一戸建ての物件をおさがし中の方。
● ゼロ仲介で「住宅ローンなどお金の対策」から「物件のお家さがし」までご相談いただける方。

お気軽にお問い合わせください!

新築一戸建て「住宅ローン」について無料相談はこちら

下記の方は、申し訳ございませんが無料相談はお受けいただけませんので、あらかじめご了承ください。

* 既に別の不動産屋さんで物件を決められている方
* 「住宅ローン」に関するQ&Aのみのご相談の方

 

 

「ざっくりでいいから借入可能額を知りたい」そんなあなたの要望を満たします

とうわけで、借入可能額ざっくりシミュレーター作りました。

関西アーバン銀行で借り入れるなら、と勝手に想定して。

ほかの銀行もそんなに変わりません。

スズキ
いろんな数字は僕が入れました。

 

必要な条件はふたつだけ

  • 年収
  • 勤務形態(会社員かそれ以外か)

このふたつがわかれば、借入可能額がわかります。

ヒガシノさん

細かいことは気にしなくても大丈夫やで!

 

念のため関西アーバン銀行の審査基準を書いてみる

審査金利 

会社員・公務員 3%

上記以外  4%

返済負担率

年収

200万円以上300万円未満 → 30%

300万円以上400万円未満 → 35%

400万円以上           → 40%

 

くわしくはこちら。

関西アーバン銀行の住宅ローンの評判は?審査基準を完全解説。金利はどのくらい?

2016.06.26

 

でもこんなの読まなくても大丈夫。

もろもろの数字は、こちらで計算しております!

そして最終的には、不動産営業マンがくわしくシミュレーションしてくれます!

スズキ

担当の不動産営業マンに相談してください。

 

そのほかの条件を確認

  • 借入銀行 関西アーバン銀行
  • 借入期間 35年
  • ボーナス返済なし
  • 元利均等返済
  • そのほかの借入れ(クルマ・リボ払いetc)なし

勤務形態・年収以外の条件をここで整理。

この条件(かなり一般的な条件)でのシミュレーションです。

もし、クルマのローンなどがあれば、借入可能額はぐっと低くなります。

(借入れがあって、それを返済せずに住宅ローンを借入れる場合は、個別に計算が必要です)

 

年収について

スズキ

年収は税込み年収で計算します

 

税込み年収は、毎年年末に会社からもらう源泉徴収票を見れば、一発でわかります。

見る場所はここ↓

源泉徴収票
ヒガシノさん

毎月振込みされてる手取り額とちがうねんな

スズキ

税金・保険料を引かれる前の金額なんで、実際の手取り額とは大きく離れているので、注意してください

 

収入合算する場合は

関西アーバン銀行は、奥さんとの所得(収入)合算可能。

この場合のポイントです。

  • ご主人さん+奥さんの合算収入が世帯年収
  • ご主人さんが会社員・公務員かで判断(奥さんの職業は関係なし)
ヒガシノさん

というわけで練習問題をしてみよう。

 

問題①

ご主人さん(会社員) 年収350万円

奥さん(パート)   年収100万円

→ 年収450万円で計算

→ 会社員・公務員の表参照

→ 借入可能額3,900万円

問題②

ご主人さん(個人事業主) 年収400万円

奥さん(会社員)     年収250万円

→ 年収650万円で計算

→ 会社員・公務員以外の表参照

→ 借入可能額4,890万円

みたいな。

 

勤務形態について

ここでは、ふたつにわけて審査基準が設定されてます。

  • 会社員・公務員
  • それ以外

 

それ以外の具体例はこんな感じ。

  1. 個人事業主
  2. 会社経営者(代表取締役)
  3. 取締役
  4. 契約社員

というわけで

 

ざっくりシミュレーターで借入可能額(MAX額)を把握しよう

ヒガシノさん

え?まさかの表なん?

スズキ

わかりやすいのが一番でしょ。

 

そう、ざっくりシミュレーターは、アナログです。

年収と照らし合わせてください。

会社員・公務員なら

年収 借入可能額
300万円 1,950万円
350万円 2,650万円
400万円 3,030万円
450万円 3,900万円
500万円 4,300万円
550万円 4,750万円
600万円 5,200万円
650万円 5,630万円
700万円 6,060万円

 

グラフにしてみます。

単位は万円。

スクリーンショット 2016-08-11 16.01.17
スズキ

年収400万円と年収450万円でグッと差が出ているのは、返済比率が変わっているからです。

 

会社員・公務員以外なら

審査基準が、会社員・公務員よりきびしくなるため、同じ年収だったとしても借入可能額は低くなります。

年収 借入可能額
300万円 1,700万円
350万円 1,970万円
400万円 2,630万円
450万円 3,400万円
500万円 3,760万円
550万円 4,140万円
600万円 4,500万円
650万円 4,890万円
700万円 5,270万円

 

スクリーンショット 2016-08-11 16.01.21
ヒガシノさん

経営者の審査はきびしいねんな。

 

大阪の新築一戸建て購入を検討している方へ!
「住宅ローン」について聞きたいことの無料相談を受付中!

新築一戸建て「住宅ローン」について無料相談はこちら

 

気をつけないといけないポイントがあります

ざっくり借入可能額は把握できましたでしょうか。

この表は、あくまでざっくり把握するのが目的です。

ヒガシノさん

でもまあ十分やな

 

今回は、関西アーバン銀行で借り入れる場合を想定して書きました。

関西アーバン銀行の住宅ローンのぁせおtこちら(【大阪住宅ローン選び】関西アーバン銀行編 金利は?実際の評判は?審査はきびしい?)。

 

銀行によって審査基準がちがうので、借入可能額はもちろん変わりますが、だいたいこの表くらいの金額になると思います。

 

気をつけていただきたいのは、この表の金額は、あくまで融資をしてくれる最大限の金額で、無理なく返済できる額とはまったく別の話ということ。

この最大限の借入れをしたあと、たとえばご主人さんの収入が減ったり、奥さんが働けなくなったりすることで一気に返済は苦しくなります。

無理なく返済できる額は、またちがう話です。

 

シミュレーションをまとめました

【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入れ可能限度額を見える化!年収の何倍まで、いくらまで借りられるの?

2016.08.03

【シミュレーション】毎月の支払額から逆算した無理のない住宅ローンの借入額はいくら?金利別で総額を計算!

2016.08.04

【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入可能限度額と無理なく返済できる借入額をグラフ化!

2016.08.05

住宅ローン保証料の支払い方「外枠方式」「内枠方式」とは?どちらが得?シミュレーションして戦略的に考えてみます。

2017.05.05

【質問】住宅ローンの支払い額をシミュレーション「変動金利が上がった場合の支払い額とローン残高を知りたい」

2017.08.14

【質問】住宅ローンの支払い額をシミュレーション「現在30歳、繰り上げ返済をして60歳までにローンを完済したい」

2017.08.18

 

現在、関西で新築一戸建ての購入を検討されている方、限定。
今ならゼロ仲介で「住宅ローン」に関する無料相談をお受けします!

ゼロ仲介の「住宅ローン無料相談」は、住宅ローンに精通する実績と経験が豊富な「鈴木(ゼロ仲介)」が担当させていただきます。

銀行の住宅ローン担当からえた「表にはだせない情報」や、これまで過去のお客さんの実際のケースからえた「蓄積された弊社独自のノウハウ」を元に、無料でご相談をお受けいたします。

住宅ローンの審査が通らず「希望物件が買えない!」や、住宅ローンの選び方を失敗して「総額100万以上も損をした」なんていう方を山ほど見てきました。

そんな事がないように、お家探しの前に「お金のこと」をきちんと準備しておくこと、特に「住宅ローンの審査」に事前準備がとても大切なんです!

これから「関西で新築一戸建てを購入しようとしている方」は、以下よりお気軽に無料相談してくださいね。

 

新築一戸建て「住宅ローン」について無料相談はこちら

 

住宅ローンに関する無料相談の方法の説明

1,上記の「LINEで今スグ無料相談バナー(ボタン)」をクリックしてください。

2,LINEで友だち追加していただいた後、チャットメッセージの入力画面を開いてください。

3,メッセージの入力画面で、以下の「基本情報」「住宅ローンに関する気になる事」をご質問ください。

●はじめてのメッセージでご記入いただきたい「基本情報」について

(1)おさがしのエリアや沿線名(複数候補がある場合は、いくつでも書いていただいてOKです)
(2)想定されているご予算感(もしわからなければ、記入しなくてOKです)
(3)現在のお勤め状況(雇用形態と勤続年数など)

●「住宅ローンに関する気になる事」について

こちらは、今お聞きしたいこと、何でもメッセージに書いてご質問くださいね!

4,ご質問内容を「鈴木(ゼロ仲介)」が確認次第、順次ご返答させていただきます。

*なお、現在大変多くの方からご質問をいただいております。早めのお返事で対応はしていますが、気になる事がありましたら「なるべくすぐに」ご質問のメッセージをお送りください。

 

必見!大阪で新築一戸建ての購入を検討されている方へ

スズキ

大阪の新築一戸建てを仲介手数料無料で紹介するサービス、ゼロ仲介を始めました。

くわしくは、下のリンクからどうぞ!

 

「スズキ」が大阪の新築一戸建てを仲介手数料で紹介します!詳しくはこちら

 

銀行別に住宅ローンの特徴もまとめました

各銀行の住宅ローンの情報をまとめました。

イオン銀行の住宅ローンの審査基準はゆるいのか。不動産仲介営業マンがリアルに書きました。借入可能額シミュレーションあり。

2016.10.09

住信SBIネット銀行の住宅ローン、ネットバンクならではの圧倒的な金利。審査基準を解説!本当に評判・口コミのとおりなの?

2017.03.11

三菱東京UFJ銀行の住宅ローンを徹底解説。金利は?実際の評判は?審査はきびしい?

2016.09.02

三井住友銀行(SMBC)の住宅ローンの金利・審査基準を完全解説。おどろくほど充実した特約オプション。年収から借入可能額のシミュレーションしてみました。

2017.04.01

関西アーバン銀行の住宅ローンの評判は?審査基準を完全解説。金利はどのくらい?

2016.06.26

近畿大阪銀行の住宅ローンの審査基準を大公開!審査は厳しい?変動金利はどの銀行より好条件で借入れできる可能性あり!

2017.02.26

池田泉州銀行の住宅ローン、変動金利おすすめ。審査基準を完全解説!実際の評判や口コミ、借入額可能額シミュレーション結果はこれ!

2017.05.17

京都銀行の住宅ローンを徹底解説。審査基準は?金利・諸費用ローンなどメリットデメリットはこれ!

2017.03.03

紀陽銀行の住宅ローン、審査基準はこれ!諸費用を借りると金利が変わる?

2017.03.31

ABOUTこの記事をかいた人

大阪生まれ大阪育ちの39歳。

北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。

「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」

そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。

弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。

住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。

夢は、短パンで物件案内すること。