【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入れ可能限度額を見える化!年収の何倍まで、いくらまで借りられるの?

こんにちは。株式会社groundの鈴木です。

 

ヒガシノさん
自分たちは、いったいいくら借り入れることができるんやろ

 

これがわかれば、予算の上限がわかるのに。
広告でいくらの物件情報を見ればいいのかわかるのに。

そんなあなたに、かんたんにわかるやつ作りました。

 

住宅ローン借入シミュレーションできるサイトはたくさんある。

Googleで「住宅ローンシミュレーションで検索」するとほんまたくさん出てきます。

住宅保証機構のwebサイト』とか、『E-LOANのwebサイト』とか。

でもふと思う。

ヒガシノさん
金利?
ヒガシノさん
返済負担率?

なんやねんそれ。

 

そもそも、この金利・返済負担率にいくらの数字を入力したらいいかわからん。

ヒガシノさん
これって人によってちがうん?
ヒガシノさん
自分はどれくらいの数字入れたらいいやろ?

もちろん銀行・不動産営業マンに聞いたらわかる。

でもそんなにたいそうな話ではなくて、

ヒガシノさん
自分で借入可能額をざっくりと把握したいだけやねん。

↑これですわ!

 

 

「ざっくりでいいから借入可能額を知りたい」そんなあなたの要望を満たします

とうわけで、借入可能額ざっくりシミュレーター作りました。

関西アーバン銀行で借り入れるなら、と勝手に想定して。

ほかの銀行もそんなに変わりません。

スズキ
いろんな数字は僕が入れました。

 

必要な条件はふたつだけ

  • 年収
  • 勤務形態(会社員かそれ以外か)

このふたつがわかれば、借入可能額がわかります。

ヒガシノさん

細かいことは気にしなくても大丈夫やで!

 

念のため関西アーバン銀行の審査基準を書いてみる

審査金利 

会社員・公務員 3%

上記以外  4%

返済負担率

年収

200万円以上300万円未満 → 30%

300万円以上400万円未満 → 35%

400万円以上           → 40%

 

くわしくはこちら。

関西アーバン銀行の住宅ローンの評判は?審査基準を完全解説。金利はどのくらい?

2016.06.26

 

でもこんなの読まなくても大丈夫。

もろもろの数字は、こちらで計算しております!

そして最終的には、不動産営業マンがくわしくシミュレーションしてくれます!

スズキ

担当の不動産営業マンに相談してください。

 

そのほかの条件を確認

  • 借入銀行 関西アーバン銀行
  • 借入期間 35年
  • ボーナス返済なし
  • 元利均等返済
  • そのほかの借入れ(クルマ・リボ払いetc)なし

勤務形態・年収以外の条件をここで整理。

この条件(かなり一般的な条件)でのシミュレーションです。

もし、クルマのローンなどがあれば、借入可能額はぐっと低くなります。

(借入れがあって、それを返済せずに住宅ローンを借入れる場合は、個別に計算が必要です)

 

年収について

スズキ

年収は税込み年収で計算します

 

税込み年収は、毎年年末に会社からもらう源泉徴収票を見れば、一発でわかります。

見る場所はここ↓

源泉徴収票
ヒガシノさん

毎月振込みされてる手取り額とちがうねんな

スズキ

税金・保険料を引かれる前の金額なんで、実際の手取り額とは大きく離れているので、注意してください

 

収入合算する場合は

関西アーバン銀行は、奥さんとの所得(収入)合算可能。

この場合のポイントです。

  • ご主人さん+奥さんの合算収入が世帯年収
  • ご主人さんが会社員・公務員かで判断(奥さんの職業は関係なし)
ヒガシノさん

というわけで練習問題をしてみよう。

 

問題①

ご主人さん(会社員) 年収350万円

奥さん(パート)   年収100万円

→ 年収450万円で計算

→ 会社員・公務員の表参照

→ 借入可能額3,900万円

問題②

ご主人さん(個人事業主) 年収400万円

奥さん(会社員)     年収250万円

→ 年収650万円で計算

→ 会社員・公務員以外の表参照

→ 借入可能額4,890万円

みたいな。

 

勤務形態について

ここでは、ふたつにわけて審査基準が設定されてます。

  • 会社員・公務員
  • それ以外

 

それ以外の具体例はこんな感じ。

  1. 個人事業主
  2. 会社経営者(代表取締役)
  3. 取締役
  4. 契約社員

というわけで

 

ざっくりシミュレーターで借入可能額(MAX額)を把握しよう

ヒガシノさん

え?まさかの表なん?

スズキ

わかりやすいのが一番でしょ。

 

そう、ざっくりシミュレーターは、アナログです。

年収と照らし合わせてください。

会社員・公務員なら

年収 借入可能額
300万円 1,950万円
350万円 2,650万円
400万円 3,030万円
450万円 3,900万円
500万円 4,300万円
550万円 4,750万円
600万円 5,200万円
650万円 5,630万円
700万円 6,060万円

 

グラフにしてみます。

単位は万円。

スクリーンショット 2016-08-11 16.01.17
スズキ

年収400万円と年収450万円でグッと差が出ているのは、返済比率が変わっているからです。

 

会社員・公務員以外なら

審査基準が、会社員・公務員よりきびしくなるため、同じ年収だったとしても借入可能額は低くなります。

年収 借入可能額
300万円 1,700万円
350万円 1,970万円
400万円 2,630万円
450万円 3,400万円
500万円 3,760万円
550万円 4,140万円
600万円 4,500万円
650万円 4,890万円
700万円 5,270万円

 

スクリーンショット 2016-08-11 16.01.21
ヒガシノさん

経営者の審査はきびしいねんな。

 

気をつけないといけないポイントがあります

ざっくり借入可能額は把握できましたでしょうか。

この表は、あくまでざっくり把握するのが目的です。

ヒガシノさん

でもまあ十分やな

 

今回は、関西アーバン銀行で借り入れる場合を想定して書きました。

関西アーバン銀行の住宅ローンのぁせおtこちら(【大阪住宅ローン選び】関西アーバン銀行編 金利は?実際の評判は?審査はきびしい?)。

 

銀行によって審査基準がちがうので、借入可能額はもちろん変わりますが、だいたいこの表くらいの金額になると思います。

 

気をつけていただきたいのは、この表の金額は、あくまで融資をしてくれる最大限の金額で、無理なく返済できる額とはまったく別の話ということ。

この最大限の借入れをしたあと、たとえばご主人さんの収入が減ったり、奥さんが働けなくなったりすることで一気に返済は苦しくなります。

無理なく返済できる額は、またちがう話です。

 

シミュレーションをまとめました

【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入れ可能限度額を見える化!年収の何倍まで、いくらまで借りられるの?

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ABOUTこの記事をかいた人

大阪生まれ大阪育ちの41歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。 夢は、短パンで物件案内すること。