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関西アーバン銀行の住宅ローンの評判は?審査基準を完全解説。金利はどのくらい?

この記事を読めば「これがわかる!」

  • 関西アーバン銀行住宅ローンの審査基準と金利について
  • 関西アーバン銀行の住宅ローンの特徴
  • 関西アーバン銀行住宅ローンのメリット・デメリット
  • 年収から計算した借入可能額(MAX額)
  • 関西アーバン銀行住宅ローンをおすすめな人・おすすめできない人

 

こんにちは。株式会社groundの鈴木です。

 

大阪で住宅ローンの借入れを検討しているとかならずっていうほど候補に挙がる関西アーバン銀行
圧倒的な認知度からから気になっている方も多いはず。

「審査基準がよくわからん。くわしく教えて」て聞かれるので、しっかりと書いてみます。

 

▶参考:関西アーバン銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

ここでは、関西アーバン銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしい説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。

「関西アーバン銀行」の公式サイトはこちら

 

 

 

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目次

1,関西アーバン銀行の住宅ローンの審査基準(審査データ)

 

スズキ

正直なところ、こんなに細かいデータは必要ないと思いますが、念のため。

内部の審査基準はこんな感じです。

各データは2017年4月時点のものです。

 

(1)店頭金利

2.675% (変動金利)

地方銀行の標準的な金利です。

 

(2)最大優遇金利後の実行金利

0.625% (最変動金利)

まさかの最大優遇幅。

少し前までは-1.9%が最大優遇金利(優遇後の実行金利は0.775%・変動金利)やったのに!

 

ただ、この-2.05%の優遇金利をもらうにはかなりのカベがあるとこのことです。

それがこれ。

  • 公務員、もしくは一部上場企業
  • 諸費用+物件価格の2割の自己資金

そらここまで条件整ったら、

リスクなし → 金利優遇最大

となるわ!って感じです。

 

一般的な条件の方でも、諸費用を自己資金で用意できれば、優遇金利-1.95%(実行金利0.725%)で返ってきます(ほとんど)。

にしてもすごい優遇金利幅。

 

(3)審査金利

●会社員(正社員)・公務員

3%

●会社員以外

4%

会社員以外、たとえばこんな場合です。

  • 個人事業主
  • 会社経営(代表取締役)
  • 取締役
  • 親の会社勤務
  • 契約社員
ヒガシノさん
ちょっと審査がきびしくなるわけやな

 

(4)返済負担率(返済比率)

200万円以上300万円未満 → 30%

300万円以上400万円未満 → 35%

400万円以上           → 40%

 

(5)借入可能最低年収

200万以上実際は250万円以上が目安「関西アーバン銀行住宅ローンセンター担当談」)

 

(6)最低勤続年数

原則1年以上(条件によっては勤続1年未満でも審査可能)

 

(7)諸費用ローンの借入れ

諸費用ローンが借入れできるかどうかは、物件の借入れ分とあわせて一緒に審査します。

諸費用ローンは30万以上400万円以内(10万円以内)

費用は×2

諸費用を借入れる場合の関西アーバン銀行との契約は、住宅ローンと諸費用ローンのふたつになるため、事務手数料が×2になります。

物件価格分と諸費用分は同じ金利で借入れますが、借入金利は借入れるあなたの条件によって決まります。

 

(8)事務手数料

54,000円(消費税込)

諸費用も借りると×2

(7)にも書いた通り、諸費用も借入れる場合、事務手数料は×2(物件の借入れ契約と、諸費用の借入れ契約は別々のため)になります。

そのため、54,000円×2=108,000円(税込)です。

 

(9)保証料

融資金額×2.061%(借入期間35年・元利均等返済時)

最近、まったく逆の方式で「近畿大阪銀行」が住宅ローンの融資を始めました。

▶参考:融資手数料型の「近畿大阪銀行の住宅ローン」についてはこちらを参考にしてください。

同じ地方銀行の関西アーバン銀行とちがい、融資手数料型というもので「とにかく金利重視!最優遇後の金利は0.545%!(変動金利)」という方は、近畿大阪銀行も検討いただけたら!

 

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● これから、又は現在、関西で新築一戸建ての物件をお探し中の方。
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お気軽にお問い合わせ下さい!

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下記の方は、申し訳ございませんが無料相談はお受けいただけませんので、予めご了承下さい。

※ 既に別の不動産屋さんで物件を決められている方
※ 「住宅ローン」に関するQ&Aのみのご相談の方

 

2,関西アーバン銀行住宅ローンの特徴

(1)審査が個別

どういうことかというと、一律の審査基準で線を引いた審査ではなく、ひとりひとり審査しています。

 

たとえば、メガバンクの三菱東京UFJ銀行の住宅ローン三井住友銀行の住宅ローンの審査は、点数制です。

銀行にあるデータ端末に、年齢・勤務先・勤続年数・年収を打ち込むと点数が出ます。

この点数が一定以下だと融資不可。住宅ローンを利用できません。

 

でもおうち購入を検討している方すべてが、いい条件なわけではもちろんなくて。

勤続年数がまだ短かったり、年収が低かったり。

銀行が事前審査をするにあたって分が悪い条件を、別の条件で提案してきます。

たとえば、

  • 親に連帯保証人になってもらえますか?
  • 実家は、持ち家ですか?
  • 購入するお家が実家の近くだとプラスポイントなんですが、実家の住所を教えてください
  • コツコツ貯めてきはった自己資金を見たいので、預金通帳を1年分コピーください
  • 資格を持っていたら証明書のコピーください

こんな条件を提案してくるわけです。

足りない条件を、別の条件で補うことを提案してくれる。

ヒガシノさん
なんていい銀行。
スズキ
メガバンクじゃ、こうはいきません。

 

▶参考:ちなみに、関西アーバン銀行と同じく事前審査が個別なのは、地方銀行に共通しています。

池田泉州銀行の住宅ローンについて

紀陽銀行の住宅ローンについて

京都銀行の住宅ローンについて

近畿大阪銀行の住宅ローンについて

南都銀行の住宅ローンについて

も同じく個別に事前審査をします。一度、各銀行の住宅ローンの審査内容についても参考にご覧ください。

 

(2)収入合算の方法はかなり柔軟

配偶者の雇用形態・年収に制限はありません。

具体的には、

  • 奥さんがパートでも収入合算可能。(もちろん、契約社員・正社員でも可能)
  • パートの場合でも、収入はまるまる合算可能
スズキ

年収30万円のパートさんでも、年収150万円の派遣社員さんでもそのまま合算できます

合算した場合の収入計算方法

そのまま足すだけ。

  • ご主人さん(正社員) 年収380万円
  • 奥さん(パート)   年収210万円

の場合は、世帯年収は590万円で計算。

 

●親と同居するので、親の収入を合算する場合

本人(ご主人さん)の半分まで、親の収入を合算することができます。

ヒガシノさん
同居の条件は必須

 

 

(3)保証会社はひとつだけ

関西アーバン銀行が住宅ローンの審査で使う保証会社は独自の保証会社ひとつだけ。

ということは、この保証会社で審査に落ちてしまうと、救済する保証会社がないのです。

だからこそ、事前審査時にはよりくわしい資料・情報を銀行の担当から求められます。

ヒガシノさん
確実に承認を出すためやな

 

ここからは、メリット・デメリットを書いていきます。

3,関西アーバン銀行で住宅ローンを利用する場合のメリット

さらに、素敵なポイントがあります。

(1)収入合算は全額合算することができる

収入合算者の奥様がパートでも全額プラスすることができる!

最高です。

 

たとえば、奥様がパートの場合

ヒガシノさん
奥さんの収入をすべて合算できるなんて、素敵すぎるやろ。

 

たとえば、

  • ご主人様      年収 350万円
  • 奥様(パート) 年収 200万円

なら(借入期間35年・ボーナス払いなし・変動金利で)

世帯年収550万円となり借入可能額は、約3,600万円 

*ちなみにご主人様の年収350万円のみだと借入可能額は、約2,000万円

ヒガシノさん
その差よ!

 

ちなみに、上の「奥様が年収200万円のパート」っていうのはどんな場合かというと、

スズキ
奥様がパートで歯科衛生士をしているとき

これめっちゃ多いんです。

 

お子さんがいると、奥様はフルタイムの正社員ではなく、パート、でも資格を持っているから扶養家族から外れるくらいの収入(年収103万円以上)があるというパターン。

でも雇用契約がパートだと、三菱東京UFJ銀行は合算不可、他の銀行でも合算は100万円まで、みたいなね。

関西アーバン銀行は、奥様の収入合算において他の銀行よりイケてます。

 

(2)団体信用生命保険のオプションが無料でついてくる(可能性あり)

住宅ローンを借りると、団信生命保険に加入しないといけません(義務)。

その際の保険料は銀行が支払います(金利に含まれています)。

ただ、この団体信用生命保険は、「亡くなったら、残ローンが0円(ローンがチャラ)」というもの。

亡くなっていないけど働けない、たとえば、ガンになって休職・退職する場合は住宅ローンは残ったまま、住宅ローンの支払いは毎月しないといけません。

その場合、団体信用生命保険をオプションで、保険適用範囲を広げることができます。

関西アーバン銀行は、上の①-⑥まではオプション無料、プラス⑦⑧は金利を+0.1%(もしくは0.05%)で付けることができます。

大阪の他の銀行だと

  • がん特約 +0.1%
  • 三大疾病特約 +0.2%

というのがほとんだなので、これはお得。

くわしくは、こちら↓。

▶参考:「新型三大あんしん保障付き住宅ローン」はこちら(関西アーバン銀行のwebサイトへ)

 

4,関西アーバン銀行で住宅ローンを利用する場合のデメリット

そんな関西アーバン銀行にも弱点はありまして。

(1)事前審査時に物件の資料を全部そろえないと審査してもらえない

購入を検討している方にはあんまり関係ないんですけど、不動産会社からみるとちょっと手間でして。

 

たとえば、三菱東京UFJ銀行やみずほ銀行は、お客さんの資料だけで住宅ローンの事前審査可能です。

正確には、物件資料は販売資料のペライチで審査可能です。

 

でも関西アーバン銀行は、全部そろえないといけない。

個別審査だからこそなんですけどね。

 

たとえば、お客さんの個人信用情報に不安があって、その部分を住宅ローンの事前審査で見て欲しいときとかにちょっと手間です。

お客さん的には関係ない部分ですね。

 

(2)事務手数料がちょっと高い

保証会社に支払う事務手数料というものがあるんですが、

メガバンク       30,000円(税別)

関西アーバン銀行    50,000円(税別)

 

スズキ

その差2万円。

2万円。

大きいです。

 

5,年収から計算する関西アーバン銀行での借入れ可能額(マックス)をシミュレーション

返済比率(負担率)・審査金利は2017年4月のものです。

借入期間35年、現在ほかに借入れ(クルマのローン、リボ払い、消費者金融など)がない場合を想定しています。

ヒガシノさん
この金額がマックスやから、ちょっとでもほかに借入れがあったら、金額は下がるで。

(1)会社員・公務員の場合

年収 借入可能額(最大)
300万円 1,950万円
350万円 2,650万円
400万円 3,030万円
450万円 3,900万円
500万円 4,300万円
550万円 4,750万円
600万円 5,200万円
650万円 5,630万円
700万円 6,060万円

 

(2)個人事業主・会社経営者・会社取締役・親の会社勤務の場合

年収 借入可能額(最大)
300万円 1,700万円
350万円 1,970万円
400万円 2,630万円
450万円 3,400万円
500万円 3,760万円
550万円 4,140万円
600万円 4,500万円
650万円 4,890万円
700万円 5,270万円

 

6,毎月の支払い額から計算した借入可能額をシミュレーション

年収から計算した借入可能額のシミュレーションは、上の表でご覧いただいたかと思います。

下のリンクでは、「毎月の支払い額から計算した、家計に無理のない借入額をシミュレーションしました。

いくつかの事例も作りましたので、ぜひご覧ください。

【シミュレーション】毎月の支払額から逆算した無理のない住宅ローンの借入額はいくら?金利別で総額を計算!

2016.08.04

【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入可能限度額と無理なく返済できる借入額をグラフ化!

2016.08.05

 

7,関西アーバン銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ

このような条件で住宅ローンの借入れを考えている方にはおすすめです。

  1. 変動金利の金利プランを考えていて、金利+α(無料の特約オプション)を考えている方
  2. 団体信用生命保険の特約の加入は考えている方
  3. 世帯年収が400万円未満の方
  4. 収入合算での借入れを考えていて、奥さんの雇用形態が契約社員・パートの方

 

8,関西アーバン銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい

  1. 諸費用の借入れを考えている方
  2. 個別の審査のための書類が用意できない方

 

9,まとめ

いろいろ書きましたが、デメリットなんか全然気にならないくらいの特徴!メリット!という感じです。

地方銀行ならではの個別の審査基準だったり、提出書類をたくさん要求されることもありますが、金利・団体信用生命保険など、いい条件で住宅ローンを借入れのできるとてもいい銀行です。

もしどの銀行で住宅ローンを利用するか迷っているなら、関西アーバン銀行オススメです。

 

そのほかの銀行の住宅ローンの特徴もまとめました

関西アーバン銀行以外にも、各銀行の住宅ローンの情報をまとめました。

イオン銀行の住宅ローンの審査基準はゆるいのか。不動産仲介営業マンがリアルに書きました。借入可能額シミュレーションあり。

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ABOUTこの記事をかいた人

大阪生まれ大阪育ちの39歳。

北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。

「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」

そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。

弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。

住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。

夢は、短パンで物件案内すること。