関西アーバン銀行の住宅ローンの評判は?審査基準を完全解説。金利はどのくらい?

 

この記事を読めば「これがわかる!」

  1. 関西アーバン銀行の住宅ローンの審査基準と金利について
  2. 関西アーバン銀行の住宅ローンの特徴
  3. 関西アーバン銀行の住宅ローンのメリット・デメリット
  4. 年収から計算した借入可能額(MAX額)
  5. 関西アーバン銀行住宅ローンをおすすめな人・おすすめできない人

*各データは2018年10月時点のものです

 

こんにちは。ゼロ仲介の鈴木です。

 

関西圏で住宅ローンの利用を検討していると、かならずっていうほど候補に挙がる関西アーバン銀行

圧倒的な認知度からから気になっている方も多いはず。

ヒガシノさん
審査基準がよくわからん。くわしく教えて

て聞かれるので、しっかりと書いてみます。

 

参考:関西アーバン銀行の住宅ローンのWebサイトのご案内

ここでは、関西アーバン銀行の住宅ローンの審査基準についてくわしく説明をしていきますが、住宅ローンの内容については、公式サイトも参考にご覧ください。

「関西アーバン銀行」の公式サイトはこちら

 

目次

1,関西アーバン銀行の住宅ローンの審査基準(審査データ)

 

正直なところ、こんなに細かいデータは必要ないと思いますが、念のため。

スズキ
内部の審査基準はこんな感じです

 

(1)店頭金利

 

2.675% (変動金利)

地方銀行の標準的な金利です。

 

(2)最大優遇金利後の実行金利

 

0.595% (最優遇後の金利・変動金利)

まさかの最大優遇幅。

 

少し前までは-1.9%が最大優遇金利(優遇後の実行金利は0.775%・変動金利)やったのに!

ただ、この優遇金利をもらうにはかなりの壁があるとこのことです。

 

それがこれ。

  • 公務員、もしくは一部上場企業
  • 諸費用+物件価格の2割の自己資金

 

そらここまで条件整ったら、

リスクなし → 金利優遇最大

となるわ!って感じです。

 

一般的な条件の方でも、諸費用を自己資金で用意できれば、優遇金利-1.95%(実行金利0.725%)で返ってきます(ほとんど)。

にしてもすごい優遇金利幅。

 

(3)審査金利

 

●会社員(正社員)・公務員

3%

●会社員以外

4%

 

*会社員以外とは、たとえばこんな場合

 

  • 個人事業主
  • 会社経営(代表取締役)
  • 取締役
  • 親の会社勤務
  • 契約社員

 

ヒガシノさん
ちょっと審査がきびしくなるわけやな

 

(4)返済負担率(返済比率)

 

400万円未満 → 30%(35%)

400万円以上   → 35%(40%)

 

*状況次第でカッコ内まで見てくれる可能性大

ヒガシノさん
このあたり(↑)が地方銀行らしい!

 

(5)借入可能最低年収

 

200万以上(「関西アーバン銀行住宅ローンセンター担当談」)

 

(6)最低勤続年数

 

原則1年以上(条件によっては勤続1年未満でも審査可能)

 

(7)諸費用ローンの借り入れ

 

諸費用ローンが借入れできるかどうかは、物件の借り入れ分とあわせて一緒に審査します。

諸費用ローンは30万以上400万円以内(借入金額は10万円単位)

 

*諸費用も借りる場合、事務手数料は×2

 

諸費用を借り入れる場合は、みなと銀行との契約は、

住宅ローン
諸費用ローン
のふたつになるため、事務手数料が×2になります。

物件価格分と諸費用分は同じ金利で借り入れますが、借入金利は借り入れるあなたの条件によって決まります。

 

(8)事務手数料

 

54,000円(消費税込)

 

*諸費用も借りると「事務手数料は×2」

 

(7)諸費用ローンの借り入れにも書いた通り、諸費用も借入れる場合、事務手数料は×2(物件の借り入れ契約と、諸費用の借り入れ契約は別々のため)になります。

そのため、54,000円(税込)×2=108,000円(税込)です。

 

(9)保証料

 

融資金額×2.061%(借入期間35年・元利均等返済時)

 

最近、まったく別の方式で「りそな銀行」が住宅ローンの融資を始めました。

▶参考:融資手数料型の「りそな銀行の住宅ローン」についてはこちらを参考にしてください。

融資手数料型というもので「とにかく金利重視!最優遇後の金利は0.47%!(変動金利)」という方は、りそな銀行も検討いただけたら!

 

 

2,関西アーバン銀行住宅ローンの特徴

 

(1)審査が個別

 

どういうことかというと、一律の審査基準で線を引いた審査ではなく、ひとりひとり審査しています。

 

*都市銀行の住宅ローン審査は点数制

 

都市銀行三菱UFJ銀行の住宅ローン三井住友銀行の住宅ローンみずほ銀行の住宅ローン)の審査は、点数制です。

銀行にあるデータ端末に、年齢・勤務先・勤続年数・年収を打ち込むと点数が出ます。

出てきた点数が一定以下だと融資不可。審査に落ちるわけです。

スズキ
最近、三菱UFJ銀行は、住宅ローン審査にAIを導入することを発表しました
ヒガシノさん
点数制やからできることやな

 

でも、おうち購入を検討している方すべてが、点数で判断できるような条件ではもちろんなくて。

勤続年数がまだ短かったり、ご年収が低かったり。

銀行が事前審査をするにあたって、分が悪い条件を、別の条件で提案してきます。

 

たとえば、

  • 親に連帯保証人になってもらえますか?
  • 実家は、持ち家ですか?
  • 購入するお家が実家の近くだとプラスポイントなんですが、実家の住所を教えてください
  • コツコツ貯めてきはった自己資金を見たいので、預金通帳を1年分コピーください
  • 資格を持っていたら証明書のコピーください

 

こんな条件を銀行側から提案してくるわけです。

足りない条件を、別の条件で補うことを提案してくれる。

 

ヒガシノさん
なんていい銀行
スズキ
都市銀行じゃ、こうはいきません

 

▶参考:ちなみに、関西アーバン銀行と同じく事前審査が個別なのは、地方銀行に共通しています。

池田泉州銀行の住宅ローンについて

紀陽銀行の住宅ローンについて

近畿大阪銀行の住宅ローンについて

京都銀行の住宅ローンについて

南都銀行の住宅ローンについて

も同じく個別に審査をします。一度、各銀行の住宅ローンの審査内容についても参考にご覧ください。

 

(2)収入合算の方法はかなり柔軟

 

配偶者の雇用形態・年収に制限はありません。

具体的には、

  • 奥さんがパートでも収入合算可能。(もちろん、契約社員・正社員でも可能)
  • パートの場合でも、収入はまるまる合算可能

 

スズキ

年収30万円のパートさんでも、年収150万円の派遣社員さんでもそのまま合算できます

 

*合算した場合の収入計算方法

 

→ そのまま足すだけ

  • ご主人さん(正社員) 年収380万円
  • 奥さん(パート)   年収100万円

の場合は、世帯年収として480万円で計算。

 

参考情報:住宅ローンの収入合算についてくわしくは、こちらの記事をご覧ください。

住宅ローンで収入合算するメリット・デメリットは?連帯債務・連帯保証・ペアローンを解説!

2018.09.19

 

(3)保証会社はひとつだけ

 

関西アーバン銀行が住宅ローンの審査で使う保証会社は独自の保証会社ひとつだけ。

ということは、この保証会社で審査に落ちてしまうと、救済する保証会社がないのです。

だからこそ、事前審査時にはよりくわしい資料・情報を銀行の担当から求められます。

 

ヒガシノさん
確実に承認を出すためやな

 

ここからは、メリット・デメリットを書いていきます。

3,関西アーバン銀行で住宅ローンを利用する場合のメリット

 

さらに、素敵なポイントがあります。

(1)収入合算は全額合算することができる

 

収入合算者の奥様がパートでも全額プラスすることができる!

最高です。

 

たとえば、奥様がパートの場合

 

ヒガシノさん
奥さんの収入をすべて合算できるなんて、素敵すぎるやろ。

 

たとえば、

  • ご主人様      年収 350万円
  • 奥様(パート) 年収 200万円

なら(借入期間35年・ボーナス払いなし・変動金利で)

世帯年収550万円となり借入可能額は、約3,600万円 

*ちなみにご主人様の年収350万円のみだと借入可能額 → 約2,000万円

 

ヒガシノさん
その差よ!

 

ちなみに、上の「奥様が年収200万円のパート」っていうのはどんな場合かというと、

スズキ
奥様がパートで歯科衛生士(看護師)をしているとき

 

これめっちゃ多いんです。

 

お子さんがいると、奥様はフルタイムの正社員ではなく、パート、でも資格を持っているから扶養家族から外れるくらいの収入(年収103万円以上)があるというパターン。

でも雇用契約がパートだと、三菱UFJ銀行は合算不可、他の銀行でも合算は100万円まで、みたいなね。

関西アーバン銀行は、奥様の収入合算において他の銀行よりイケてます。

 

*結婚前(婚約状態)の2人の収入合算も可能

 

収入を合算して借り入れをする場合、結婚(婚姻)していないとダメですが、関西アーバン銀行は婚約状態でも収入合算可能なんです。

 

ヒガシノさん
婚姻条件つかないとは!

 

(2)団体信用生命保険のオプションが無料でついてくる(可能性あり)

 

住宅ローンを借りると、団信生命保険に加入しないといけません(義務)。

その際の保険料は銀行が支払います(金利に含まれています)。

ただ、この団体信用生命保険は、「亡くなったら、残ローンが0円(ローンがチャラ)」というもの。

亡くなっていないけど働けない、たとえば、ガンになって休職・退職する場合は住宅ローンは残ったまま、住宅ローンの支払いは毎月しないといけません。

その場合、団体信用生命保険をオプションで、保険適用範囲を広げることができます。

 

関西アーバン銀行は、上の①-⑥まではオプション無料、プラス⑦⑧は金利を+0.1%(もしくは0.05%)で付けることができます。

他の銀行だと

  • がん特約 +0.1%
  • 三大疾病特約 +0.2%

 

というのがほとんどなので、これはお得。

 

くわしくは、こちら↓。

▶参考:「新型三大あんしん保障付き住宅ローン」はこちら(関西アーバン銀行のwebサイトへ)

新型三大あんしん保障付き住宅ローン
関西アーバン銀行の「新型三大あんしん保障付き住宅ローン」は充実の保障プランでお借り入れ後のあなたとご家族をサポート!万一の場合も安心です。

4,関西アーバン銀行で住宅ローンを利用する場合のデメリット

 

そんな関西アーバン銀行にも弱点はありまして。

(1)事前審査時に物件の資料を全部そろえないと審査してもらえない

 

購入を検討している方にはあんまり関係ないんですが、不動産仲介会社からみるとちょっと手間でして。

 

たとえば、三菱UFJ銀行やみずほ銀行は、お客さんの資料(本人資料・収入証明書)だけで住宅ローンの事前審査可能です。

正確には、物件資料はペライチの販売資料だけで審査可能です。

 

でも関西アーバン銀行は、全部そろえないといけない。

個別審査だからこそなんですけどね。

 

たとえば、お客さんの個人信用情報(過去のお借り入れの返済具合)に不安があって、その部分を住宅ローンの事前審査で見て欲しいときとかにちょっと手間です。

スズキ
お客さん的には関係ない部分なんですけどね

 

(2)事務手数料がちょっと高い

 

保証会社に支払う事務手数料というものがあるんですが、

メガバンク       32,400円(税込み)

関西アーバン銀行    54,000円(税込み)

 

スズキ
その差2万円

 

5,年収から計算する関西アーバン銀行での借入れ可能額(MAX額)をシミュレーション

 

返済比率(負担率)・審査金利は2018年10月のものです。

借入期間35年、現在ほかに借入れ(クルマのローン、リボ払い、消費者金融など)がない場合を想定しています。

ヒガシノさん
この金額がマックスやから、ちょっとでもほかに借入れがあったら、金額は下がるで。

 

(1)会社員・公務員の場合

 

年収 借入可能額(最大)
300万円 1,950万円
350万円 2,650万円
400万円 3,030万円
450万円 3,900万円
500万円 4,300万円
550万円 4,750万円
600万円 5,200万円
650万円 5,630万円
700万円 6,060万円

 

(2)個人事業主・会社経営者・会社取締役・親の会社勤務の場合

 

年収 借入可能額(最大)
300万円 1,700万円
350万円 1,970万円
400万円 2,630万円
450万円 3,400万円
500万円 3,760万円
550万円 4,140万円
600万円 4,500万円
650万円 4,890万円
700万円 5,270万円

 

上の表は、現在他に借り入れがない場合での計算です。

クルマのローン、リボ払いの毎月の支払いがある場合は、別途計算が必要です。

 

参考情報:クルマのローン・リボ払いがある場合に住宅影響については、こちらの記事をご覧ください。

すでに自動車ローンを組んでいると住宅ローンの審査に影響がある?完済は必要?

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6,毎月の支払い額から計算した借入可能額をシミュレーション

 

年収から計算した借入可能額のシミュレーションは、上の表でご覧いただいたかと思います。

下のリンクでは、「毎月の支払い額から計算した、家計に無理のない借入額をシミュレーションしました。

いくつかの事例も作りましたので、ぜひご覧ください。

 

【シミュレーション】毎月の支払額から逆算した無理のない住宅ローンの借入額はいくら?金利別で総額を計算!

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【シミュレーション】年収から住宅ローンの借入可能限度額と無理なく返済できる借入額をグラフ化!

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7,関西アーバン銀行の住宅ローンはこんな方におすすめ

 

このような条件で住宅ローンの借入れを考えている方にはおすすめです。

  1. 変動金利で検討していて、金利+α(団信特約無料など)のサービスがほしい方
  2. 団体信用生命保険の特約の加入を検討している方
  3. 世帯年収が400万円未満の方(全銀行なかで借入可能額が一番多い)
  4. 収入合算での借入れを考えていて、奥さんの雇用形態が契約社員・パートの方

 

8,関西アーバン銀行の住宅ローンはこんな方には使いにくい

 

  1. 諸費用の借入れを考えている方
  2. 個別の審査のための書類が用意できない方
  3. 個人事業主の方

 

9,まとめ

 

いろいろ書きましたが、デメリットなんかまったく気にならないくらいの特徴!メリット!という感じです。

地方銀行ならではの個別の審査基準だったり、提出書類をたくさん要求されることもありますが、金利・団体信用生命保険の特約など、いい条件で住宅ローンを借入れのできるとてもいい銀行です。

スズキ
もし、どの金融機関で住宅ローンを利用するか迷っているなら、関西アーバン銀行オススメです

 

そのほかの銀行の住宅ローンの特徴もまとめました

 

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ABOUTこの記事をかいた人

大阪生まれ大阪育ちの41歳。 北摂で住宅売買の不動産仲介会社に勤め、2014年36歳のときに北浜で独立。 「人生で一番高い買いもの、新築一戸建てを少しでもお得に買いたい」 そんなお客様の声をカタチにしたサービス「ゼロ仲介」をはじめました。 弁護士・税理士と共同して仕事をすることも多く、「売買契約の安全・安心は当たり前」がモットー。 住宅ローンの相談はもちろん、銀行選び・借入プラン選びもお手伝いをさせていただいています。 夢は、短パンで物件案内すること。